Aprender a ahorrar es algo que toda persona debería hacer. Con una adecuada educación financiera podrás establecer una meta de ahorro y mejorar tu salud financiera. Aquí te explicaremos brevemente la importancia de ahorrar y te daremos algunos consejos sobre finanzas personales para lograr tus metas a corto, mediano y largo plazo.

Introducción: La importancia del ahorro en la vida moderna

En el mundo de hoy, el ahorro se ha convertido en una parte esencial de la planificación financiera personal. Independientemente de tus objetivos, ya sea comprar una casa, pagar tu educación universitaria o simplemente tener un colchón financiero para emergencias, el ahorro es la base para alcanzar tus metas económicas.

Tipos de cuentas de ahorro: ¿Cuál es la mejor para ti?

Antes de comenzar a ahorrar, es importante elegir la cuenta de ahorro adecuada para guardar tu dinero. Las cuentas de ahorro varían en términos de tasas de interés, cuotas de manejo, requisitos y accesibilidad. Algunas ofrecen intereses más altos pero pueden requerir un saldo mínimo, mientras que otras son más flexibles pero con tasas de interés más bajas.Debes investigar muy bien y elegir la cuenta que se adapte mejor a tus necesidades y metas de ahorro.

Los tipos de cuentas varían de acuerdo con la entidad financiera que escojas. Incluso, algunas pueden tener nombres diferentes aunque tengan el mismo fin. Las cuentas de ahorro más conocidas en Colombia son:

Cuenta de ahorros colectiva
Cuenta de ahorros individual
Cuenta de ahorros para pensionados
Cuenta de ahorros electrónica
Entre otras

Cómo establecer metas de ahorro realistas y alcanzables

Ahorrar de manera efectiva se logra con metas claras y alcanzables. Es por esta razón que debes definir objetivos financieros a corto, mediano y largo plazo. Ya sea para un viaje, un fondo de emergencia o la jubilación, establecer metas específicas te dará la motivación necesaria para ahorrar de manera constante.

Lo más importante es que cada meta financiera que te propongas sea realmente alcanzable para que todo tu esfuerzo rinda frutos. En este caso, ponte un tiempo límite o plazo de ahorro, toma en cuenta tus ingresos y destina una parte de ellos a ahorrar mensualmente. Así verás que con el pasar del tiempo, cumplirás tus metas de ahorro y tus finanzas mejorarán significativamente.

La regla del 50/30/20 aplicada al ahorro

Una regla popular en la planificación financiera es la regla del 50/30/20, que sugiere destinar el 50% de tus ingresos a necesidades básicas, el 30% a gastos personales y el 20% al ahorro. Adaptar esta regla a tu situación personal puede ser una guía útil para equilibrar tus gastos y ahorros.

Esta regla solo aplica a la planificación financiera tomando en cuenta las necesidades básicas, gastos personales y el ahorro. Si, por ejemplo, quieres hacer la misma distribución porcentual pero solo enfocada en el ahorro, podrías hacerla de esta forma: 50% a tu meta de ahorro más importante, 30% a un fondo de emergencia y un 20% a inversiones. También podrías distribuir el porcentaje entre tus metas de ahorro a largo (50%), mediano (30%) y corto plazo (20%).

La clave para aplicar esta regla al ahorro es asegurarte de que al menos el 20% de tus ingresos se destine a tus objetivos de ahorro y, si es posible, a la inversión. Esto te ayudará a construir un colchón financiero y a hacer crecer tu patrimonio con el tiempo.

Fondo de emergencia: Cómo y por qué construirlo

Un fondo de emergencia es un salvavidas financiero que todos deberían tener. Consiste en reservar una cantidad específica de dinero para cubrir gastos inesperados, como reparaciones del hogar o gastos médicos. La regla general es tener al menos tres a seis meses de gastos de vida en tu fondo de emergencia. Construirlo gradualmente debe ser una prioridad en tu plan de ahorro. Esto te permitirá la libertad de atender emergencias sin comprometer tu presupuesto mensual ni acudir a medidas desesperadas.

Ahorro vs. Inversión: Entendiendo la diferencia

Es importante diferenciar entre ahorro e inversión para enfocar tus esfuerzos en ambas de manera independiente. Ahorrar implica reservar dinero de tus ingresos sin asumir riesgos significativos. La inversión, por otro lado, implica poner tu dinero en activos que tienen el potencial de crecimiento, pero también conllevan cierto riesgo. El ahorro solo te brinda rendimientos muy pequeños cuando lo tienes en cuentas bancarias destinadas a este fin. Las inversiones, si salen bien, sí te brindan mayor rentabilidad. Comprender esta diferencia te ayudará a tomar decisiones financieras más informadas.

Estrategias para incrementar tus ahorros mensuales

Para incrementar tus ahorros mensuales puedes desarrollar diferentes estrategias como:

Recortar gastos innecesarios: Controla muy bien los gastos hormiga o evítalos siempre que puedas. Para ello te servirá tener un control de tu presupuesto mensual en una tabla de excel o en una herramienta especializada en la gestión de ingresos y gastos.

Buscar formas adicionales de ingresos: Si obtienes una fuente adicional de ingresos y todas tus necesidades están cubiertas sin el dinero que ésta te genere, ese monto lo puedes destinar netamente a tus ahorros o inversiones.

Ahorrar en otras monedas consideradas “monedas duras” como el dólar estadounidense o el euro: Así será más difícil para ti utilizar esas monedas en territorio colombiano. Además, al momento de convertirlas a pesos colombianos el monto final corresponderá a la tasa cambiaria de ese momento por lo que es probable que no pierdas dinero sino todo lo contrario.

Herramientas y aplicaciones para el ahorro efectivo

En la era digital, existen una variedad de herramientas y aplicaciones diseñadas para facilitar el ahorro. Desde aplicaciones que rastrean tus gastos hasta plataformas de inversión automatizada, estas herramientas pueden ayudarte a administrar tu dinero de manera más eficiente y establecer un hábito de ahorro sólido. Puedes utilizar los bolsillos de ahorro disponibles en las cuentas bancarias de entidades como Bancolombia y Davivienda. Así el dinero que esté en esos bolsillos no se mezclará ni debitará con el de tu cuenta bancaria.

También puedes usar billeteras virtuales confiables para depositar allí tus ahorros. Monet tiene una billetera virtual llamada Monet Pay que es perfecta para tener tus ahorros bien protegidos. Solo debes vincularla con tu cuenta Bancolombia para empezar a gestionar tu dinero desde esta plataforma y recibir los préstamos que solicites en Monet. Además, te convertirás en un cliente premium y obtendrás mayores beneficios.

Errores comunes en el ahorro y cómo evitarlos

Al embarcarse en un plan de ahorro, es importante conocer y evitar errores comunes. Esto incluye no gastar todo tu salario en necesidades, no posponer el ahorro y no depender únicamente de la seguridad social para tu jubilación. Estos errores pueden socavar tus esfuerzos de ahorro a largo plazo. Debes mirar el ahorro como algo obligatorio e inamovible, al igual que tus gastos prioritarios. Si ves el ahorro como algo opcional, será muy difícil ahorrar efectivamente.

Preguntas Frecuentes

¿Es posible ahorrar aunque tenga deudas?
Sí, es posible. Sin embargo, debes establecer muy bien tus prioridades y no dejar tus compromisos financieros de lado. Si es necesario, aumenta tus fuentes de ingresos para que sea más fácil ahorrar, cubrir tus gastos y pagar tus deudas.

¿Por cuánto tiempo debo ahorrar para tener estabilidad financiera?
Esto es algo muy específico que debe adaptarse a tu situación económica del momento. Lo ideal es que siempre ahorres e inviertas tu dinero para tener unas finanzas sólidas y mayor tranquilidad. Para saber por cuánto tiempo debes ahorrar para una meta específica debes hacer una proyección basada en esa meta. Incluso puedes definir el tiempo con anterioridad y así trabajar en cumplir la meta basado en ese tiempo. Si, por ejemplo, quieres ahorrar para irte de viaje en seis meses, ese es el tiempo que te tomará ahorrar, lo importante es que los ingresos sean constantes y coherentes con tu meta de ahorro.

¿Monet me ayuda a ahorrar?
Sí, puedes destinar una porción de nuestros préstamos de bajo monto al ahorro y además, puedes guardar tu dinero en nuestra billetera digital, Monet Pay.

Siempre gasto mis ahorros, ¿cómo evitar que esto suceda?
Ser disciplinado es fundamental al momento de ahorrar. No veas los ahorros como algo opcional o prescindible dentro de tu presupuesto. Para cubrir gastos o emergencias lo mejor es contar con un fondo de emergencia, así no tocarás todos tus ahorros sino solamente los que están en ese fondo.

Conclusión: Pasos para mantener un hábito de ahorro sostenible

El ahorro es una herramienta fundamental para la estabilidad financiera y el logro de tus metas a corto, mediano y largo plazo. Al seguir estrategias efectivas, establecer metas realistas y evitar errores comunes, puedes construir un hábito de ahorro sostenible. Utiliza herramientas digitales que te ayuden a organizar tus finanzas y a guardar tus ahorros, como Monet Pay. Descarga nuestra app y conoce más.