Es importante saber si estás reportado en las centrales de riesgo porque las entidades financieras siempre consultan las bases datos donde se registra el comportamiento crediticio de una persona, antes de otorgar cualquier crédito. Aunque desde el momento en el que adquieres un producto financiero o crédito ya estás reportado ante las centrales de riesgo, no todos los reportes son negativos; también puedes tener reportes positivos que serán de gran ayuda para tu salud financiera.

¿Cómo revisar mi historial crediticio en las centrales de riesgo?

Para revisar el historial crediticio en las centrales de riesgo puedes verificar si hiciste alguna compra a través de un crédito o compraste algún servicio de telecomunicaciones, este será el primer paso para conocer si tienes algún crédito activado.

En Colombia, las centrales de riesgo se encargan de registrar el comportamiento crediticio de la persona que solicita un préstamo. No solo los bancos reportan o solicitan el historial crediticio, sino que otras empresas como las de telecomunicaciones y cualquier entidad que otorgue créditos, también lo hacen.

¿Qué centrales de riesgo debo revisar?

En Colombia existe una variedad de centrales de riesgo pero las más comunes que te recomendamos revisar son: Datacrédito, la Central de información financiera (CIFIN) – TransUnión y Enbanca. Estas son las más importantes pero existen otras centrales de riesgo como Covinoc, Computec, Credicheque, Fenalcheque y Procrédito.

No todas las entidades financieras reportan ante todas las centrales de riesgo anteriormente mencionadas. En el caso de Monet, la única central de riesgo a la que reportamos y consultamos es TransUnión. Sin embargo, es importante mencionar que no hacemos reportes negativos a nuestros clientes, solo reportes positivos.

¿Qué consecuencias tiene estar reportado en las centrales de riesgo?

Los historiales crediticios son evaluados por las centrales de riesgo en Colombia porque estas empresas se encargan de calificar a la persona de una manera positiva o negativa y asignarle un perfil de riesgo basado en un puntaje determinado. La principal consecuencia de estar reportado negativamente ante una central de riesgo, es ser rechazado al momento de adquirir un préstamo. Si por lo contrario, el reporte es positivo, aumentan las probabilidades de obtener un crédito con mejores beneficios.

¿Cómo corregir información incorrecta en las centrales de riesgo?

Puede suceder que algunos bancos o empresas que otorgan préstamos, cometan un error al momento de cargar un pago a los historiales crediticios. Existen dos vías para corregir la información incorrecta en las centrales de riesgo. Estas son:

Hacer el reclamo formal ante el banco o entidad financiera prestamista: Esta es la vía más rápida y segura. Para ello debes comunicarte a través de los canales de atención al cliente de la entidad donde solicitaste el préstamo. Pueden ser las redes sociales, centrales telefónicas, correo electrónico o sedes físicas. En el caso de que el banco o la entidad prestataria, no responda ante tu reclamo y todavía se registre el reporte negativo en las centrales de riesgo, puedes acudir a otras instancias competentes como la Superintendencia Financiera de Colombia o la SIC, según sea el caso.
Tramitar el reclamo ante las Centrales de Riesgo: Puedes hacer tu reclamo directamente en la central de riesgo que registra el reporte. Debe hacer un reclamo formal radicado de forma presencial, escrita o virtual.

¿Cómo evitar ser reportado en las centrales de riesgo?

Una vez que obtienes un crédito, producto o servicio con financiamiento o cualquier producto financiero a crédito, eres reportado a las centrales de riesgo. La diferencia radica en el tipo de reporte que se genere (positivo o negativo). En los casos de los reportes negativos, la principal recomendación para evitarlos es pagar tus compromisos financieros a tiempo para tener un buen historial crediticio. Esta información será primordial para poder acceder a préstamos futuros en un banco o cualquier entidad financiera.

Cumplir con tus obligaciones crediticias y pagar a tiempo es clave para gozar de una buena salud financiera. Mientras pagues oportunamente, tu puntaje de crédito aumenta y, con él, tus oportunidades y beneficios dentro del sistema financiero.

¿Quiénes tienen acceso a mi información en las centrales de riesgo?

Las centrales de riesgo de Colombia almacenan los datos de identificación, ubicación demográfica, comportamiento de pago y nivel de endeudamiento de cada ciudadano. Esta información es privada y está regulada por la ley 1266 de 2008, sólo las entidades financieras autorizadas y el propio acreedor de las deudas pueden consultarla.

¿Cómo afecta estar reportado en centrales de riesgo a mi solicitud de préstamos?

Al momento de solicitar un préstamo, los bancos o instituciones financieras revisan la información crediticia para verificar los pagos realizados, la puntualidad, el retraso y la morosidad. Si tienes un reporte negativo, eso quedará registrado por un cierto tiempo, que depende de tu tiempo en mora.

Para limpiar el historial crediticio y evitar ser reportado ante las centrales de riesgo, se recomienda pagar las obligaciones financieras de forma oportuna en la fecha de corte correspondiente. No te preocupes ni sientas temor si en algún momento de tu vida financiera eres reportado negativamente ante una central de riesgo, porque este registro no debe mantenerse por más de 4 años.

¿Qué derechos tengo como consumidor en centrales de riesgo?

Al ser consumidor, frente a las centrales de riesgo, tienes el derecho de acceder a tu historial crediticio al menos una vez al mes. Esta consulta puede ser gratuita solo si es en DataCrédito, ya que en las otras centrales de información financiera debes pagar una suscripción para acceder a tu historial.

Los derechos del consumidor en las centrales de riesgo están protegidos por la ley de Habeas Data. En esta ley se indica que toda persona tiene derecho a conocer su información financiera y la información es privada.

¿Qué alternativas existen a las centrales de riesgo tradicionales?

Los bancos y las empresas de telecomunicaciones consultan y reportan información en las centrales de riesgo tradicionales. Algunas plataformas de préstamos online también reportan a centrales de riesgo o realizan estudios de crédito previo a cualquier aprobación con la información que tienen a la mano. Ninguna de estas plataformas cuenta con una base de datos tan completa como la de las centrales de riesgo pero, desde su criterio, perfilan al solicitante para determinar su capacidad y compromiso de pago y así otorgar el préstamo.

En Monet puedes solicitar préstamos en línea independientemente de si estás reportado negativamente o no en las centrales de riesgo. Esto se debe a que luego de un estudio de tus datos financieros, decidimos cuáles podrían ser las mejores condiciones, montos y plazos para garantizar tu compromiso de pago y cancelación oportuna de la deuda.

Preguntas frecuentes:

¿Puedo solicitar un préstamo si estoy reportado?
Depende de la entidad financiera donde hagas la solicitud. En la banca tradicional es necesario tener un buen historial crediticio porque es la garantía que tiene el acreedor al momento de aprobar un préstamo. En cambio, si solicitas un crédito para reportados o un préstamo en línea podrá ser otorgado sin inconvenientes.

Si me reportan negativamente en las centrales de riesgo, ¿esto afecta para siempre mi historial crediticio?
No, un reporte negativo en las centrales de riesgo por cuestiones de ley solo se mantiene un tiempo máximo de 4 años en el sistema. Puedes estar reportado negativamente por un menor tiempo si saldas la deuda tan pronto sea posible. En este caso, el reporte solo permanecerá el doble del tiempo en el que estuviste en mora.

¿Pedir préstamos con Monet puede afectar mi historial crediticio?
Sí, ¡pero no te preocupes, tu historial no se afectará negativamente! En Monet solo hacemos reportes positivos ante TransUnión.

¿Puedo conocer todo mi historial crediticio en las centrales de riesgo?
Sí, tienes ese derecho. Sin embargo, sólo puedes acceder a una versión limitada y gratuita de tu historial en DataCrédito; si quieres algo más completo o quieres consultar tu información en otras centrales, deberás pagar un monto definido por la entidad a consultar.

En Conclusión:

Saber si estás reportado ante una central de riesgo es importante porque te permite conocer tu estatus dentro del sistema financiero de Colombia. Tienes el derecho de solicitar tu historial crediticio ante centrales de riesgo y solicitar la revisión, modificación de datos erróneos, o decidir qué información brindar a las centrales bajo el amparo de la Ley de Habeas Data. Finalmente, puedes acceder a préstamos si estás reportado o tienes un score bajo si acudes a ciertas entidades financieras que brinden esta oportunidad. En Monet otorgamos préstamos rápidos y seguros a reportados. Conoce nuestros servicios y pide tu préstamo ahora.