¿Cómo salir de deudas?
La educación financiera es fundamental para aprender cómo salir de deudas y, mejor aún, evitarlas. Por eso es muy importante que manejes algunos conceptos básicos y conozcas estrategias inteligentes para manejar tus finanzas de la mejor manera. Si tienes algún compromiso financiero actualmente y no sabes cómo cubrirlo, aquí te daremos algunas ideas.
¿Cómo puedo hacer para salir de deudas?
Para salir de deudas hay dos aspectos clave: Organización y disciplina. Necesitas organizarte muy bien y planificar en qué momento saldar tus deudas y cómo. También necesitas ser muy disciplinado para no aplazar los pagos y cumplir con ellos mensualmente, para así liquidar tus deudas lo más rápido posible.
Puedes emplear diferentes estrategias de ahorro y de pago de deudas que te permitan cubrirlas mes a mes sin necesidad de comprometer otros gastos importantes para ti. La cantidad de ingresos que tengas también determina tu capacidad de pago de deudas y ahorros. En este punto es muy importante tener presente que percibir más ingresos no significa que puedes endeudarte más, sino que podrás tener más dinero para cubrir tus necesidades, ahorrar e invertir.
¿Cómo calcular tu capacidad de endeudamiento?
Para calcular tu capacidad de endeudamiento solo debes seguir una fórmula bastante simple. Esta contempla tus ingresos y gastos fijos, multiplicados por un 35% o 30%, que es el porcentaje recomendable para pagar tus deudas. Esta es la fórmula:
Capacidad de endeudamiento = (Ingresos totales – Gastos fijos) x 0,35
Esta fórmula llevada a números sería así:
Capacidad de endeudamiento = ($2.500.000 – $1.700.000) x 0,35
$800.000 x 0,35 = $280.000
Esto quiere decir que si tienes ingresos mensuales de $2.500.000 y gastos fijos de $1.700.000, tu capacidad de endeudamiento es de $280.000. Por lo que si adquieres un crédito o una deuda, la cuota o monto a pagar no puede ser mayor a $280.000
¿Cuáles son los mejores métodos / estrategias para pagar mis deudas?
Existen diversos métodos para pagar las deudas en el menor tiempo posible. La más común es la de limitar los gastos y hacer un plan de pago con monto y fecha fija. Además de ello, buscar fuentes adicionales de ingresos también será de gran ayuda para salir de deudas más rápido. Sin embargo, te contaremos sobre dos métodos de pagos de deudas muy eficientes que podrán ayudarte a salir más rápido de tus compromisos financieros.
Método “bola de nieve”
Este método consiste en pagar en cuotas exponenciales tus deudas. Debes definir el monto mínimo de cada deuda mes a mes y pagarlo puntualmente. Al pagar una deuda, sumas la misma cantidad de su cuota mínima a la deuda siguiente. De manera que esta cuota crezca como lo hace una bola de nieve. Para ello debes seguir estos pasos:
- Haz una lista de tus deudas
- Ordénalas de menor a mayor
- Paga los montos mínimos de cada deuda, priorizando desde la más pequeña hasta la mayor
- Una vez que pagues en su totalidad la deuda más pequeña deberás sumar el monto mínimo de esta deuda al monto mínimo de la siguiente.
- Continúa con la misma premisa hasta pagar todas tus deudas
Por ejemplo, si tienes tres deudas y el monto mínimo de cada una es de $20.000, $50.000 y $100.000 respectivamente, deberás pagar $170.000 en deudas cada mes. La diferencia será que una vez que pagues la primera deuda, tendrás $20.000 disponibles para el siguiente mes y los sumas a la cuota mínima de la segunda deuda, quedando esta en $70.000 y el de la tercera deuda se mantendrá en $100.000. Cuando pagues la segunda deuda, la cuota mínima de la tercera aumentará a $170.000, por lo que podrás pagarla en menor tiempo.
Método “avalancha”
Este otro método, contrario al anterior, consiste en ordenar tus deudas de mayor a menor tomando en cuenta sus tasas de interés, no sus montos totales. Así te centrarás en pagar primero el crédito o deuda que tiene un interés mayor. Una vez que pagues la deuda con el interés más alto, debes destinar el monto de esa cuota a la siguiente deuda con interés mayor y así sucesivamente. Esta también es una excelente estrategia para salir de deudas más rápido.
¿Es recomendable acudir a una agencia de cobro o a un acreedor para salir de deudas?
Si estás considerando acudir a una agencia de cobro para salir de deudas debes estar seguro de conocer muy bien todo lo relacionado con el compromiso crediticio. Las agencias de crédito se encargan de cobrar las deudas por parte del acreedor, ofreciendo acuerdos de pago ajustados a la capacidad del deudor. Sin embargo, estas agencias podrían representar un riesgo para tus finanzas si en realidad no son capaces de liquidar la deuda o establecer acuerdos que no te convengan.
Lo ideal es que tú puedas encargarte de gestionar los pagos de tu deuda con responsabilidad sin que sea necesario acudir a un tercero. Pero si el acreedor solicita el acompañamiento de un cobrador de deudas, recuerda conocer muy bien el monto de la deuda para establecer un acuerdo de pago realista. También es importante que sepas toda la información del acreedor y velar por que todo lo pactado esté dentro de los parámetros legales. Recuerda que tienes una serie de derechos que deben respetarse.
¿Cómo puedo evitar caer en deudas nuevamente después de salir de ellas?
Para evitar caer en deudas nuevamente después de haberlas saldado debes tener mucha disciplina en el manejo de tu dinero. Estas son algunas de las recomendaciones que podrías seguir:
- Haz un presupuesto mensual con todos tus gastos fijos y un aproximado de tus gastos variables
- Registra cada gasto e ingreso que tengas
- Reduce los gastos hormiga
- Conoce tu capacidad de endeudamiento. Aplicar la fórmula que te comentamos anteriormente será de gran ayuda
- No te retrases en tus pagos
- Ahorra
- Invierte
En caso de adquirir nuevas deudas, lo recomendable es que éstas sean pequeñas y se puedan pagar a corto plazo. Un ejemplo de ello son los préstamos en línea, que te ofrecen liquidez en poco tiempo para cubrir cualquier gasto de emergencia. Además, estos préstamos son más flexibles al momento de solicitarlos. En Monet podemos ayudarte a tener la fluidez que necesitas en poco tiempo, gracias a nuestro servicio de préstamos online.
¿Existe algún tipo de ayuda financiera para salir de deudas?
Para salir de deudas puedes optar por una ayuda financiera llamada consolidación de deudas. Este tipo de préstamo consiste en sumar todas las deudas y unirlas para que se genere un solo pago mensual con una sola tasa de interés. De esta forma podrías tener más tiempo para pagar tus deudas con una tasa de interés menor. La consolidación de deudas la puedes solicitar en entidades bancarias tradicionales.
Preguntas Frecuentes
¿Cómo puedo ahorrar si tengo tantas deudas?
Ahorrar cuando estás lleno de deudas suele ser difícil pero no imposible. La clave está en que te organices muy bien y escojas el método de pago de deudas más adecuado para ti. Aunque la primera prioridad siempre debe ser el pago de deudas para que no te salga más caro saldarlas debido a los intereses.
¿Puedo pedir préstamos para pagar mis deudas?
Sí, pero sólo préstamos puntuales podrían ayudarte a pagar tu deuda de la manera más conveniente para ti. El más favorable es la consolidación de deudas, que te permite unificar el monto total de tus deudas y establecer una cuota única cada mes. También puedes pedir préstamos en línea que puedas pagar en poco tiempo, en especial para cubrir gastos de emergencia e incluso destinar un monto al pago de tus deudas.
¿Es mejor el método “bola de nieve” o “avalancha” para pagar deudas?
Ambos métodos son bastante eficientes para el pago de deudas. Puedes escoger entre pagar primero tus deudas más pequeñas o las deudas con mayor tasa de interés.
¿Cómo puedo mejorar mi capacidad de endeudamiento?
Lo ideal es que termines de pagar todas tus deudas cuanto antes y mejores tu educación financiera. Reduce gastos hormiga, planifica tus gastos, entre otras cosas.
En Conclusión:
Para salir de deudas debes organizar muy bien tus finanzas, controlar tus gastos y tomar opciones que faciliten la liquidación de tus compromisos financieros. Existen diferentes métodos para pagar tus deudas y puedes escoger el que mejor se adapte a tus capacidades económicas. También es importante que evites endeudarte más y para eso puedes emplear métodos de ahorro o préstamos a corto plazo, como los préstamos en línea. En Monet puedes pedir el préstamo online que necesites para solventar tus necesidades financieras, de manera rápida y flexible. Regístrate y pide tu cupo ahora.
