Conseguir créditos con interés bajo siempre será lo más conveniente para tu salud financiera. Aunque no son muy comunes o fáciles de conseguir, aquí te diremos algunos factores que debes tomar en cuenta para encontrar ese crédito con bajo interés que tanto quieres. Ten en cuenta que lo más probable es que este crédito debe ser de un monto bastante conservador, ya que en la actualidad los créditos de sumas altas generan más intereses.

Solo debes entender un poco la dinámica financiera en la que suelen estar las entidades prestamistas. Generalmente, toman en cuenta tu perfil de riesgo, capacidad de pago y tipo de crédito para asignarte una tasa de interés y las cuotas que debes pagar en un plazo determinado. Las tasas siempre serán proporcionales al nivel de riesgo que tenga la transacción.

¿Cómo conseguir créditos económicos con bajas tasas de interés?

Las entidades financieras tradicionales, como los bancos, tienen una oferta bastante limitada de créditos con interés bajo. Esto se debe a que la mayoría de los bancos brinda créditos de montos bastante altos como los de vivienda o vehículo.

Para conseguir créditos con bajo interés haz una búsqueda exhaustiva de opciones, preferiblemente en el sector de las fintech. Por ejemplo, en Monet ofrecemos créditos al instante con un costo fijo por el servicio; sin intereses corrientes. Esto es muy positivo para tus finanzas porque te aseguramos que el préstamo obtenido no aumentará exponencialmente al momento de terminarlo de pagar.

Guía para conseguir créditos asequibles

Antes de asumir la deuda de un crédito debes considerar cuál es la mejor opción para ti. Los créditos deberían ser una especie de aliado o apoyo financiero, no un dolor de cabeza difícil de pagar. Por eso, una de las primeras cosas en las que debes fijarte al ver una oferta es la tasa de interés.

La tasa de interés y otros cobros derivados del crédito son la garantía y rentabilidad que define el prestamista por determinada suma de dinero. A pesar de que las condiciones de un préstamo podrían ser negociables, no todas las entidades financieras lo permiten así que es mejor que busques de entrada una opción favorecedora para ti. Estas son algunas de las cosas que puedes hacer para conseguir créditos asequibles.

Define a qué destinarás tu préstamo

Revisa cuáles son tus necesidades y qué podrías cubrir con ese préstamo a solicitar. Evita destinar el dinero a gastos hormiga o al pago de otras deudas para poder sacarle mayor provecho al préstamo. Al tener claro para qué necesitas el préstamo, será más fácil buscar el tipo de crédito y monto que requieres para tu necesidad.

Escoge el tipo de préstamo a solicitar

Puedes escoger entre créditos de libre inversión, tarjeta de crédito, préstamo en línea, etc. Ten en cuenta que cada préstamo tiene condiciones, montos, tasas, requisitos y plazos diferentes. Esto es muy importante para qué tengas claro cuál será tu compromiso, por cuánto tiempo y qué requisitos debes recaudar para la solicitud.

Compara los intereses de varias opciones de préstamos

Empieza descartando los créditos que tengan intereses más altos; ese será un gran paso para acceder a un préstamo asequible. Un buen punto de referencia para saber qué tasa podría ser más conveniente para ti es la tasa de usura por tipo de crédito definida por el Banco Central de la República. Esta tasa es el porcentaje máximo de intereses que podría cobrar una entidad prestamista, así que lo mejor es que escojas las opciones inferiores a este límite.

Prioriza los tipos de préstamos que no cobren intereses

Si entre las opciones de préstamos hay una o varias que no cobren intereses, esas probablemente serán las opciones más convenientes para ti. De igual forma, aunque no cobren intereses, es probable que sí incluyan un cobro fijo por servicio.

En Monet no cobramos intereses corrientes sino un costo fijo por el plan que escojas de acuerdo con tu capacidad de pago. La única forma de que cobremos intereses es en caso de atraso en el pago de tu compromiso financiero con nosotros. Estos intereses moratorios serán liquidados por Monet a la tasa máxima legal permitida certificada por la Superintendencia de Industria y Comercio de Colombia.

Calcula el costo final del crédito

Cuando tengas varias opciones preseleccionadas, calcula en cuánto te saldrá finalmente ese crédito. Suma los intereses, gastos por servicios y cualquier otro monto adicional considerado por la plataforma o entidad prestamista. Este análisis costo-beneficio será muy útil para saber cuál es el préstamo ideal y asequible para ti.

Cómo ahorrar en tasas de interés con créditos asequibles

La mejor y única opción para ahorrar en tasas de interés es escogiendo préstamos en línea que solo tengan costos fijos. Actualmente, solo las plataformas del sector fintech ofrecen este tipo de préstamos. Sin embargo, no es una regla para todas las plataformas, la exención de este cobro queda a discreción de cada empresa. En Monet te garantizamos que en ningún momento te cobraremos intereses corrientes, ya que nuestra propuesta de valor busca una verdadera inclusión financiera.

Cómo aprovechar créditos con intereses bajos para tus finanzas o negocio

Los préstamos con interés bajo te brindan una gran oportunidad para utilizar tu dinero con mayor libertad, sin tener que pagar sumas exorbitantes al final del plazo. Así que, tanto para tus finanzas personales como para tu negocio, ese dinero que ahorras al no pagar intereses mayores podrías destinarlo a otros gastos o inversiones. Podrías iniciar un plan de ahorros para aprovecharlo más adelante.

Otra de las ventajas de los préstamos con interés bajo es que la mayoría se otorgan de manera rápida y con plazos de pago más cortos. Esto te permite no dilatar tu deuda por mayor tiempo y, en cuanto la pagues, podrías optar por otro préstamo si así lo necesitas.

Monet es un excelente aliado para personas naturales y empresas porque ofrecemos un cupo de crédito que siempre estará disponible para ti, si pagas tus cuotas a tiempo. Además, este cupo podría aumentarse conforme vayas cumpliendo una serie de requisitos para ello. En el caso de las empresas, a través de los créditos con Monet, aumentan su flujo de caja ante cualquier eventualidad cuando lo necesiten.

Preguntas Frecuentes

¿Cómo saber si una tasa de interés es baja?
Compara entre varias opciones de préstamos y también considera las tasas de interés vigentes por tipo de crédito definidas por el Banco de la República. Así sabrás qué tan lejos del límite máximo permitido se encuentra la tasa del préstamo que estés considerando.

Si un préstamo tiene interés bajo, ¿es posible que con el tiempo aumente?
Esto depende del tipo de crédito que hayas escogido. Para evitar que esto suceda, descarta aquellos créditos que tengan intereses variables porque la tasa podría aumentar en cualquier momento. Lo mejor es que escojas un crédito con interés fijo o, mejor aún, sin interés.

¿Monet ofrece préstamos con interés bajo?
Monet no cobra intereses corrientes, por lo que es una excelente opción si lo que buscas es un préstamo rápido, seguro y asequible.

¿Los préstamos con bajo interés son solo para personas con experiencia crediticia?
No, puedes adquirir un préstamo con interés bajo si no tienes experiencia crediticia; todo depende de la entidad que escojas. De hecho, si pides un crédito en Monet, aprobaremos tu solicitud aunque tengas reporte negativo en centrales de riesgo.

En Conclusión:

Los créditos con bajo interés son la opción más conveniente para tus finanzas, sobre todo si tienes pocos conocimientos en el área. Podrías empezar tu vida crediticia con préstamos de sumas pequeñas y plazos de pago menores para tener una capacidad de pago segura. Mientras menor sea el interés que debas pagar, más rentable y favorecedor será el préstamo.

Actualmente, en el mercado financiero existen varias opciones de préstamos con bajo interés o, incluso, sin intereses corrientes. Tal es el caso de Monet, que otorga préstamos en línea en poco tiempo y con una cuota de servicio fija. Solicita tu cupo ahora y conoce todas las ventajas de nuestros servicios.