Financiamiento para emprendedores: ¿Qué es un préstamo?
El préstamo es una herramienta financiera que permite acceder a una cantidad de dinero, para luego ser pagada en un lapso o plazo determinado. Personas naturales y jurídicas pueden solicitar esta transacción.
Para los emprendedores, acceder a un préstamo es una excelente opción para llevar a cabo sus ideas de negocio y poder comprar los materiales necesarios para desarrollar sus emprendimientos. Acá te contaremos un poco más sobre qué es un préstamo y cómo acceder a uno si eres un emprendedor.
¿Qué es un préstamo?
El préstamo es una operación financiera que es otorgado por un prestamista o una institución financiera donde se financia una cantidad de dinero a otra persona o prestatario. La cantidad de dinero prestado genera intereses que son acordados entre las partes. La tasa de interés puede variar según el tipo de préstamo solicitado.
Una de las opciones para solicitar dinero adelantado son los préstamos en línea porque se puede pedir un monto de manera rápida. Los préstamos pueden ser otorgados por personas naturales, cooperativas, fundaciones, bancos o una fintech.
Tipos de préstamos: Características y diferencias
Los préstamos se pueden clasificar tomando dos criterios, según el plazo de vencimiento o la finalidad del préstamo. Acá te comentaremos las características y diferencias entre cada tipo, y para qué sirven.
Préstamos según el plazo de vencimiento
La principal condición para este tipo de préstamo es el tiempo o plazo que tienes para pagar la deuda adquirida al momento de hacer el adelanto de dinero. Este plazo se acuerda entre las partes al momento de concretar la operación financiera. Estos tipos de préstamos pueden ser:
- Corto plazo: Préstamos concedidos por un plazo máximo de un año o meses
- Mediano plazo: Préstamos en los que el vencimiento oscila entre un año y tres años.
- Largo plazo: Préstamos cuyo plazo de amortización es superior a los tres años.
Préstamos según el destino o finalidad
El fin o el destino de cómo vas a usar el dinero, define el tipo de préstamo y cada uno tiene ciertas características que dependen de la entidad financiera. Este tipo de préstamos pueden ser:
Personales: se usan para financiar necesidades específicas y adelantar dinero para cubrir un gasto en un momento determinado. Los préstamos personales se otorgan en pequeñas cantidades y a un corto plazo. Para este tipo de financiamiento no se solicitan tantos requisitos y la tasa de interés es mayor.
De consumo: uno de los préstamos más comunes para este tipo de financiamiento son las tarjetas de créditos, y permiten financiar bienes de consumo duraderos como muebles, electrodomésticos, gastos médicos, etc. Los préstamos al consumo también son a corto plazo y se debe devolver el dinero en menor tiempo.
Para financiamiento de estudios: este tipo de préstamos es específico para estudiantes que desean pagar las matrículas universitarias, estudios de postgrado o masters. La tasa de interés suele ser más baja, pero a mediano o largo plazo. Para este tipo de préstamo se debe cumplir una serie de requisitos y el compromiso es mayor.
Hipotecarios: la finalidad de este préstamo es adquirir un inmueble, puede ser una vivienda o negocio, y suelen tener una tasa de interés más baja, pero a largo o mediano plazo. Suelen ser préstamos con mayor riesgo.
Préstamos a corto y largo plazo: ¿Cuál es la diferencia?
Los préstamos a corto y largo plazo están determinados por la cantidad de tiempo en que debes pagar la deuda. Los préstamos a corto plazo se deben pagar en un tiempo que no supera al año, y son definidos por las partes. Por su parte, los préstamos a largo plazo superan los tres años y son definidos según los acuerdos entre el prestamista y el prestatario.
La cantidad de dinero otorgado en los préstamos a corto plazo es pequeña y muy puntual, porque el plazo es menor y con flexibilidad en los requisitos. Por el contrario, los préstamos a largo plazo financian cantidades mayores de dinero pero los requisitos son más complejos y se deben cumplir con una serie de pasos para ser aprobados.
Requisitos para solicitar un préstamo: ¿Qué necesitas saber?
Si eres un emprendedor y estás buscando financiamiento para impulsar tu negocio, podrás solicitar dinero para la compra de activos o aumentar el capital. Los préstamos para emprendedores son impulsados a través de la Ley de Emprendimiento en Colombia y por las entidades financieras.
- Para solicitar un préstamo necesitas los siguientes requisitos:
- Ser colombiano
- Tener un emprendimiento que comercialice productos o servicios.
- Tener firma personal formalizada.
- No es necesario tener historial crediticio
En algunos bancos solicitan documentos más específicos como:
- Solicitud de Servicios Financieros
- Un pagaré Microfinanzas PN
- Un acreedor o persona que asumirá la deuda en el caso de que el prestatario no pueda cubrirla
Tasas de interés en préstamos: ¿Cómo funcionan?
La tasa de interés es el monto que debes pagar por solicitar un préstamo durante un tiempo determinado, este puede ser a corto, mediano o largo plazo. La tasa de interés se mide a través de un porcentaje a pagar por la solicitud de la operación financiera.
Según el tipo de préstamo que solicites, la tasa de interés puede variar y esto puede ser según el plazo que tengas para pagar la deuda, o la finalidad del préstamo. En las solicitudes, el dinero que se presta tiene un porcentaje distinto.
Amortización de un préstamo: ¿Qué es y cómo funciona?
Cuando solicitas un préstamo tienes un plazo definido para pagar las cuotas, según el acuerdo que tengas con el prestamista. Sin embargo, puedes amortizar capital a tu deuda, esto quiere decir que tienes la opción de abonar un monto a la deuda final y esto hará que las cuotas a pagar sean menores.
La amortización de un préstamo busca ir solventando la deuda en menor tiempo de lo esperado, y es un compromiso financiero que adquiere el prestatario. Devolver el dinero en el plazo, o antes de la fecha, forma parte del proceso de amortización.
Por ejemplo, una persona solicitó un préstamo personal de $1.000.000 y las cuotas a pagar durante seis meses son de $200.000 con los intereses. Pero el acreedor decidió amortizar la deuda y abonó en el tercer mes pautado un monto de $100.000 al capital que se prestó como cantidad inicial. Al hacer esto, el prestatario está amortizando su deuda.
Cómo calcular el costo total de un préstamo
Al momento de solicitar un préstamo como emprendedor, debes tomar en cuenta el costo total. Para saber esta información deberás tener en cuenta el monto total prestado, más los intereses que genera la solicitud de préstamo. El costo total permite conocer cuánto terminarás pagando luego de recibir una cantidad de dinero inicial.
Garantías en un préstamo: ¿Qué son y por qué son importantes?
Las garantías en un préstamo son el respaldo financiero que solicita el prestamista al prestatario. Esto le permite avalar la devolución del dinero y así tener un respaldo financiero en caso de que no se cumplan con los plazos de pago.
En ocasiones, se solicita una persona acreedora que será la responsable de pagar la deuda en el caso que el prestatario no pueda cumplir con sus obligaciones. En otro tipo de préstamos, como el hipotecario, la garantía del préstamo es el bien inmueble que estás adquiriendo.
Preguntas frecuentes:
¿Qué tipo de préstamos se puede solicitar en una Fintech?
En Colombia, las Fintech otorgan préstamos online que son rápidos y seguros sin mucha documentación. La cantidad de dinero es menor y el proceso es menos burocrático porque se hace online.
¿Cuál es la mejor opción para pedir un préstamo online?
Monet es la opción ideal para ti porque puedes solicitar préstamos de manera rápida y con poca documentación. Lo importante es que seas colombiano, mayor de 18 años y recibas ingresos económicos recurrentes y comprobables.
¿De qué me sirve solicitar un préstamo para emprendedores?
Si eres un emprendedor, arriesgarse es una opción que debes tomar en cuenta y los préstamos te ayudarán a comprar todo lo necesario para arrancar y así desarrollar tu idea de negocio.
¿Los préstamos son una buena opción para emprendedores?
Sí, porque con un préstamo puedes tener mayor dinero y si estás empezando desde cero, sentirte con mejor confianza para concretar tus proyectos.
En Conclusión:
Los préstamos son una cantidad de dinero que puedes solicitar para llevar a cabo tu negocio y ser un emprendedor. Monet es una opción ideal para emprendedores, porque otorga préstamos rápidos de una manera segura y rápida con un costo fijo por servicio. Desarrolla tu idea de negocio y contáctanos para ayudarte a construir tus sueños.
