Préstamos de libre inversión
Los préstamos de libre inversión son soluciones financieras para personas naturales y, como su nombre lo indica, puede usarse para cualquier fin. Puedes pagar viajes, remodelar tu casa o pagar estudios con este tipo de crédito. Varias entidades bancarias de Colombia lo ofrecen y, por lo general, el monto mínimo de aprobación es de $1.000.000. Además, los préstamos online también son considerados como préstamos de libre inversión.
¿Qué es un préstamo de libre inversión y para qué se utiliza?
Los préstamos de libre inversión se utilizan para cualquier propósito que tenga el solicitante, por eso se llama “de libre inversión”. A diferencia de otro tipo de créditos en los que es obligatorio usarlos para el fin específico para el que fueron creados, los de libre inversión son más flexibles. Si, por ejemplo, tienes varios gastos en mente, un préstamo de libre inversión sería ideal para cubrirlos. Así podrás establecer prioridades y cubrir lo que desees. Puedes pagar deudas, financiar un viaje, hacer compras en línea o lo que quieras, siempre que esté dentro del monto solicitado.
Este tipo de préstamos pueden ser otorgados por entidades bancarias, cooperativas y empresas Fintech. Las condiciones y montos dependen de cada prestador del servicio. Aunque este sea un tipo de crédito más flexible en cuanto a su destino, recuerda que al fin y al cabo es un préstamo, así que si no lo pagas a tiempo, tu historial crediticio podría verse afectado negativamente.
¿Cuáles son los requisitos para solicitar un préstamo de libre inversión?
Los requisitos para solicitar préstamos de libre inversión son variados y dependen de la entidad prestamista donde lo hagas la solicitud. En este caso te daremos dos listados de requisitos; uno de una entidad bancaria (Bancolombia) y otro de una plataforma fintech: Monet.
Requisitos para un crédito de libre inversión en Bancolombia
- Ingresos mínimos de 1 SMMLV
- Tener entre 18 y 84 años de edad
- Copia de documento de identidad (solo cédula de ciudadanía o extranjería)
- Solicitud de vinculación
- Certificación laboral
- Certificado de ingresos y retenciones o constancia de no declarante
El monto mínimo aprobado para el desembolso de este crédito es de $1.000.000. Además, te brinda la facilidad de pagar la totalidad del monto de la deuda cuando lo desees.
Requisitos para un préstamo en línea con Monet
- Ser mayor de edad
- Documento de identidad (C.C. O C.E.)
- Correco electrónico y número telefónico personal
- Dispositivo móvil con conexión a Internet
- Cuenta bancaria a nombre del titular del préstamo
- Tener ingresos recurrentes superiores a $1.044.000 COP, si eres una persona natural
Los préstamos en línea con Monet no requieren papeleos tediosos ni grandes tiempos de espera para la aprobación, te prometemos que en solo cuestión de minutos obtendrás una respuesta. Lo más importante es que al momento de registrarte en la plataforma no cometas ningún error en el diligenciamiento de tus datos.
¿Cuál es la tasa de interés y cuáles son los plazos de pago para un préstamo de libre inversión?
Los préstamos de libre inversión tienen plazos y tasas de interés variables, de acuerdo con el monto aprobado y la entidad prestamista. En el caso de Bancolombia, el crédito de libre inversión tiene un plazo para tasas fijas de entre 48 y 60 meses; y uno para tasa variable entre 60 y 84 meses. La tasa fija tiene un interés de mes vencido desde 2.08% hasta 3.22%; y un interés efectivo anual desde 28.04% hasta 46.24%. Por otra parte, la tasa variable se define con la siguiente fórmula:
DTF (TA*) + Puntos (TA*)
*Trimestre anticipado
Adicionalmente, este crédito contempla otra tasa que es la del interés efectivo anual, y va desde 30.46% hasta 46.24%. Toma en cuenta que estas tarifas y tasas podrían variar de acuerdo con el contexto económico para el momento de la solicitud, así que lo mejor es que las consultes en el sitio web de Bancolombia antes de hacer la solicitud.
En el caso de Monet, solo manejamos un monto fijo por servicio y no se incluyen intereses corrientes. Cada cupo de crédito tiene una tarifa y condiciones diferentes. Cualquier otra tarifa derivada de nuestro servicio se encuentra claramente expresada en nuestras tarifas y costos.
¿Cuáles son las garantías que debo proporcionar para obtener un préstamo de libre inversión?
Las garantías que debes proporcionar para obtener un préstamo de libre inversión quedan a discreción de la entidad prestamista. Algunas garantías que podrían solicitarle son: Aval o codeudor, garantía hipotecaria, garantía prendaria, fianza o póliza de seguros. En Monet, no necesitas tener un bien como garantía, solo te solicitamos una certificación de ingresos comprobable. Incluso si eres reportado podríamos otorgarte un préstamo y el monto máximo del mismo se calculará de acuerdo con tu capacidad de endeudamiento para la fecha de la solicitud.
¿Hay algún costo adicional asociado con un préstamo de libre inversión y cómo puedo evitarlo?
Cuando estés buscando opciones de préstamos de libre inversión, una de las cosas más importantes es comparar todas las tarifas involucradas. Algunos bancos ofrecen préstamos de libre inversión con interés fijo e interés variable. Trata de evitar a toda costa esas opciones que tengan intereses variables ya que podrías terminar pagando más de la cuenta.
Esto se debe a que el interés variable puede cambiar a lo largo del tiempo, en función de un índice de referencia previamente establecido. Esto quiere decir que el monto podría aumentar o disminuir, pero resulta algo bastante riesgoso para tus finanzas personales.
Otro costo adicional que podrían cobrarte en un crédito son los intereses moratorios. Todas las entidades prestamistas contemplan una tasa de intereses moratorios en caso de que el acreedor de la deuda incumpla su compromiso financiero. Para evitar este costo adicional debes ser muy disciplinado con los pagos de las cuotas y evitar retrasarte. Recuerda que al retrasarte con los pagos no solo podrían cobrarte intereses de mora, sino también podrían reportarte negativamente ante las centrales de riesgo.
¿Cuánto es lo máximo que presta un banco para libre inversión?
El monto máximo que brinda un banco para libre inversión depende de la entidad y las condiciones del préstamo. Estos son algunos montos máximos para préstamos de libre inversión en Colombia, de acuerdo con cada entidad bancaria:
- Banco Popular: 25 millones de pesos
- BBVA: 20 millones de pesos
- Pancho Pichincha: 200 millones de pesos
- Banco de Bogotá: 20 millones de pesos
- Banco Caja Social: Hasta 160 SMMLV
Estos montos máximos no necesariamente aplicarán para ti, ya que cada entidad hace un estudio de crédito y aprueba el monto de acuerdo con la capacidad de endeudamiento del solicitante. Revisa muy bien los términos de cada opción para ver cuál es la que más te conviene o se adapta a tus necesidades.
Preguntas Frecuentes
¿Puedo obtener un préstamo de libre inversión si tengo reporte negativo en centrales de riesgo o no tengo experiencia crediticia?
Sí, varias opciones de créditos de libre inversión te ofrecen la oportunidad de adquirir un crédito independientemente de tu puntaje o experiencia crediticia. Monet es una de estas opciones.
¿Cuál es el monto máximo de préstamo ofrecido por Monet?
En Monet tenemos diferentes categorías de cupo y la mayor tiene un cupo máximo de $500.000. Sin embargo, siempre que demuestres tu capacidad de endeudamiento y posibilidad de pago, podrías optar por un aumento de cupo.
¿Todos los préstamos que brinda Monet son de libre inversión?
Sí, en Monet estamos comprometidos con ser la solución financiera preferida por los colombianos, por eso ofrecemos condiciones flexibles. Nuestros préstamos pueden tener la finalidad que desees, no es necesario que nos digas cuál será el destino de tu desembolso.
¿Los préstamos de libre inversión afectan mi historial crediticio?
Sí, todos los préstamos afectan tu historial crediticio. La diferencia es que pueden existir reportes negativos o positivos ante las centrales de riesgo. En caso de solicitar un préstamo en una entidad financiera tradicional y atrasarte con el pago, seguramente obtendrás un reporte negativo. Si, por lo contrario, pides tu préstamo con Monet y por alguna razón incumples el pago, solo te cobraremos intereses por mora, sin que esto acarree un reporte negativo ante TransUnión.
En Conclusión:
Los préstamos de libre inversión son la opción de crédito más flexible del mercado en cuanto al destino del crédito, ya que lo puedes usar en lo que necesites. Puedes pagar deuda, comprar en línea, pagar tus viajes, etc.
En Monet siempre encontrarás préstamos de dinero rápido y de forma confiable que podrás utilizar para lo que necesites. Contáctanos y conoce más.
