¿Necesitas un préstamo en Ibagué pero tienes un mal puntaje crediticio? Aquí te contaremos todo sobre los préstamos a reportados en Ibagué para que conozcas dónde solicitarlos y qué requisitos y condiciones tienen. Toma nota y solicita un crédito de manera responsable para mejorar tu salud financiera.

Introducción: El desafío de obtener créditos estando reportado en Ibagué

Los créditos son una gran herramienta para adquirir bienes o servicios de alto valor que por lo general no se pueden cubrir cómodamente con un capital limitado y en una sola cuota o pago. Es por eso que pedir un préstamo te ayudará a mejorar tu situación financiera si lo usas responsablemente. Sin embargo, los préstamos a reportados en Ibagué y el resto del país contemplan varias limitaciones y condiciones para poder optar por alguno de ellos.

Por lo general, las tasas de interés de los préstamos a reportados son mayores. También solicitan más garantías e ingresos mínimos comprobables. Los plazos de pago suelen ser más cortos y los montos menores, salvo algunas excepciones como los créditos por prenda o libranza que sí otorgan grandes cantidades de dinero.

Entendiendo las centrales de riesgo y el reporte crediticio

Las centrales de riesgo son las entidades encargadas de registrar y almacenar la información crediticia de todos los ciudadanos que forman parte del sistema financiero colombiano. Su principal objetivo es el de asignar un perfil de riesgo a los ciudadanos para que así las entidades financieras decidan otorgarles o no facilidades crediticias.

Una vez que las entidades financieras reportan ante las centrales de riesgo todos los movimientos crediticios, estas últimas proceden a asignar los puntajes. Esto a su vez le sirve a las mismas entidades que realizaron los reportes y a cualquier otra de índole financiero, para la toma de decisiones futuras en el otorgamiento de créditos.

Entidades en Ibagué que ofrecen préstamos a reportados

Si estás buscando préstamos a reportados en Ibagué, debes dirigirte a alguna de estas entidades financieras:

Bancolombia
Banco de Bogotá
Banco Caja Social
Banco BBVA

También existen plataformas fintech en línea como Monet, que otorgan préstamos de bajo monto a reportados. Estas podrían ser tu mejor opción si no quieres endeudarte más de la cuenta.

Documentación y requisitos para acceder a estos créditos

Los requisitos para optar por este tipo de créditos varían según la entidad financiera. Los más comunes son: Ser mayor de edad, documento de identidad y certificación laboral. En el caso de Monet también te solicitamos:

Correo electrónico, cuenta bancaria y número telefónico personal
Ingresos recurrentes por $1.044.000 los últimos 3 meses
Si eres usuario Nequi o Bancolombia a la mano tus ingresos de los últimos 4 meses deben ser de $1.276.000

Beneficios de obtener financiamiento aún con reporte negativo

Obtener un crédito a pesar de tu reporte negativo podría ser beneficioso para tu salud financiera, ya que si cumples con el compromiso adquirido, tu puntaje crediticio puede mejorar. De hecho, adquirir créditos para reportados suele ser una buena estrategia para mejorar el historial de algunos reportados negativamente. Lo más importante es que revises muy bien las condiciones y tu capacidad de endeudamiento para garantizar el pago oportuno del crédito.

Estrategias para mejorar tu historial crediticio en Ibagué

Mejorar tu historial crediticio puede ser muy sencillo si te lo propones. Lo más importante es que seas responsable y disciplinado con el pago de cada deuda adquirida. Estas son algunas de las estrategias que podrías implementar:

Paga más de la cuota mínima mensual para sumar al capital
Programa pagos automáticos en tu cuenta bancaria destinados a las deudas
Realiza un presupuesto mensual de gastos e ingresos para llevar mayor control de tus finanzas
Considera los pagos de tus deudas como un gasto mensual obligatorio, tal como lo haces con el arriendo y servicios públicos
Evita sobreendeudarte y vigila constantemente tu capacidad de endeudamiento

Tasas, plazos y condiciones en préstamos para reportados

Las tasas, plazos y condiciones de los préstamos a reportados en Ibagué son diferentes a las de los créditos para personas con buen historial crediticio. La razón principal para esto es el tipo de riesgo crediticio que representa cada usuario. Mientras mayor sea el perfil de riesgo, mayores serán las limitaciones, condiciones y tasas.

Las personas reportadas negativamente ante las centrales de riesgo tienen un perfil de riesgo más alto, por lo que las entidades financieras establecen unas condiciones menos flexibles para asegurarse de que el intercambio financiero no les genere pérdidas a mediano o largo plazo. Si tienes un mal puntaje crediticio, lo más seguro es que los créditos a los que puedes acceder tengan tasas de interés más altas, plazos más cortos y condiciones menos flexibles.

Cómo evitar ofertas engañosas y préstamos abusivos

Antes de adquirir cualquier crédito debes asegurarte de que éste cumpla con las características y condiciones de un crédito legal y confiable, así tu información financiera y tu dinero estarán seguros. Es común que en el caso de los préstamos para reportados existan ofertas engañosas que se aprovechen de la situación financiera de las personas. Aunque tengas la necesidad de un préstamo, debes ser muy cauteloso. Para ello ten en cuenta estas recomendaciones:

Evita las ofertas que parezcan demasiado buenas para ser reales. Por ejemplo, esas que prometen beneficios inmediatos y exigen pocos requisitos.
No escojas ninguna opción que te solicite dinero por adelantado
No brindes información personal o datos sensibles como claves de acceso, número de tarjeta de crédito, respuestas a preguntas de seguridad, etc.
Revisa las tasas de interés y verifica si se encuentran dentro de lo permitido legalmente
Solo confía tus datos a empresas prestamistas legalmente constituidas
Revisa las opiniones y calificaciones en línea que tenga el prestamista antes de tomar cualquier decisión

Derechos del consumidor financiero reportado en Colombia

Estar reportado negativamente en Colombia no es sinónimo de estar desprotegido legalmente. Todo ciudadano que opte por un crédito en el territorio nacional está protegido por las leyes en materia financiera y de derecho al consumidor.

Ten en cuenta que sin importar tu situación financiera tienes derecho a:

Acceder a tu información y puntaje crediticio en centrales de riesgo
Que tus datos estén protegidos y amparados por la Ley de Habeas Data
Recibir una notificación previa de parte de las entidades financieras en caso de reporte negativo ante las centrales de riesgo

Conclusión: Pasos hacia una recuperación financiera en Ibagué

Ahora es momento de recuperar el control y estabilidad de tus finanzas. Recuerda que tu historial y puntaje crediticio no serán negativos para siempre y mejorar el puntaje es más fácil de lo que parece. Solo debes ser disciplinado y constante con el pago oportuno de tus deudas para que las entidades financieras puedan recuperar la confianza y cada vez te ofrezcan mejores beneficios. No adquirir nuevas deudas de grandes montos es fundamental para mantener una buena salud financiera.

También te servirá tener fuentes adicionales de ingresos para que así no descompletes tu presupuesto en casos de emergencia. Si, por otra parte, no tienes los fondos disponibles para cubrir alguna emergencia o gastos puntuales, puedes pedir préstamos de bajo monto. ¡En Monet podemos ayudarte! Conoce nuestras condiciones y cupos de crédito ahora para que solicites tu préstamo en pocos minutos.

Preguntas Frecuentes

¿Qué tipo de préstamos ofrece Monet a los reportados?
En Monet ofrecemos préstamos de bajo monto a personas reportadas negativa y positivamente ante las centrales de riesgo. Tu puntaje crediticio no es determinante para recibir nuestros beneficios.

¿Puedo pedir varios créditos como reportado en Monet?
En Monet manejamos un cupo de crédito que puedes usar cuando quieras y disfrutarlo de manera dividida si así lo deseas. Por ejemplo, si tu cupo de crédito es de $300.000 podrás pedir $100.000 en una ocasión y el resto cuando lo necesites. Además, este cupo de crédito puede aumentar en el tiempo, dependiendo de tu comportamiento crediticio con nosotros.

¿Los préstamos en Monet mejoran mi puntaje crediticio?
Sí, mientras realices tus pagos al día y cumplas con todas nuestras condiciones, tu puntaje crediticio podrá aumentar en TransUnión, que es la central de riesgo a la que hacemos los reportes positivos de nuestros servicios con los usuarios.

¿Por qué no todas las entidades financieras ofrecen créditos a reportados?
Porque algunas entidades financieras no cuentan con las facilidades o músculo financiero para reponerse a deudas en caso de impago por parte de los deudores. Cada persona representa un nivel de riesgo crediticio distinto y cada empresa prestamista debe velar por su mantenimiento en el tiempo sin comprometer su propia estabilidad financiera.