¿Puedo obtener un préstamo como pensionado?
Al momento de pensionarse, algunas personas podrían pensar que no necesitan nada más pero es en esta etapa de la vida cuando se pueden hacer más cosas con libertad, como viajar, remodelar tu hogar, invertir en algún inmueble, descansar y compartir en familia. Por eso, en muchas ocasiones, solicitar un préstamo como pensionado podría ser necesario.
Los préstamos a pensionados son una forma de mantenimiento en el sistema financiero a todas aquellas personas que ya no se encuentran trabajando activamente en alguna compañía pero igual tienen capacidad de pago para adquirir alguna deuda. Esta es una buena alternativa que puedes tomar en cuenta en tu plan de retiro para cubrir los gastos que necesites.
Requisitos para solicitar un préstamo como pensionado en Colombia
Para que puedas solicitar un préstamo como pensionado los requisitos podrían variar, todo depende de la entidad financiera donde lo solicites. Por lo general estos son algunos de ellos:
- Ser mayor de edad y tener cédula de ciudadanía o extranjería
- Residir en Colombia
- Fotocopia de la cédula de identidad ampliada
- Tener una cuenta bancaria de ahorros o corriente registrada a tu nombre
- Tener un número celular de uso personal
- Contar con correo electrónico personal
- Desprendible de pago de la pensión
Tasa de interés y plazos de pago para pensionados
La tasa de interés y los plazos de pago para los pensionados también son variables y dependen de la entidad financiera. Especialmente, los plazos de pago ya que, a diferencia de un crédito convencional, éstos están limitados por la edad del solicitante. En algunos casos, los plazos de pago máximos son de 120 o 144 meses. Las tasas de interés no solo dependerán de las políticas de riesgo de la entidad sino también del monto aprobado, puntaje crediticio y plazo pactado entre el cliente y la entidad financiera.
Por lo general, el límite de edad para adquirir y pagar un crédito para pensionados es de 84-85 años, y el tiempo de los plazos también se contempla en este número. Es decir, si adquieres un crédito a los 82 años, solo tendrás 2 años de plazo para pagarlo, ya que la deuda debe liquidarse dentro del límite de edad máximo definido por la entidad financiera.
Instituciones financieras que ofrecen préstamos a pensionados en Colombia
En Colombia, pocas entidades ofrecen préstamos a pensionados debido a la edad promedio que tienen estos solicitantes. Algunos bancos y cooperativas que sí los ofrecen son: Grupo Bancolombia, Scotiabank Colpatria y Banco Popular; en el caso de las cooperativas, Fincomercio, Confiar coop, entre otros.
Si buscas una alternativa más flexible con un monto de préstamo menor, algunas fintech como Monet podrían ser ideales para ti. Podrás solicitar tu préstamo en línea en pocos minutos y con pocos requisitos; tu edad ni tu puntaje crediticio son limitantes para obtenerlo.
Documentación necesaria para solicitar un préstamo como pensionado
Al momento de solicitar un préstamo, la entidad requerirá algunos documentos que debes tener a la mano, estos son:
- Solicitud de vinculación como persona natural
- Fotocopia del documento ampliado al 150%
- Fotocopia del último comprobante de pago de pensión (si los ingresos varían debes adjuntar un comprobante de los 3 últimos meses).
Es probable que necesites otros documentos pero eso depende de la entidad financiera donde realices la solicitud.
Ventajas y desventajas de solicitar un préstamo como pensionado
En Colombia el portafolio de préstamos para pensionados es muy variado pero tiene algunas limitaciones. Una de las ventajas de estos préstamos es que muchos son ofrecidos bajo la modalidad de libranza. Es decir, que su uso es libre, sin necesidad de justificar a qué gastos o inversiones será destinado.
Además, los desembolsos de crédito mediante abono a una cuenta de ahorros o corriente, están exentos del pago de 4 x 1000. La desventaja principal puede ser el límite de edad, ya que la mayoría de los préstamos a pensionados están disponibles hasta los 75 años, y la edad más el plazo no debe superar los 85 años.
Comparación de tasas de interés y requisitos entre préstamos en línea y tradicionales
Existen diferencias entre los préstamos en línea y los tradicionales. En el caso de los primeros, la documentación requerida es bastante sencilla y, básicamente, solo necesitas un número telefónico y tu cédula de identidad. Las tasas de interés podrían van desde un 0% a 45,27%. Por su parte, los préstamos tradicionales requieren mayor documentación y las tasas varían desde 16,44%.
Cuando busques opciones de préstamos, ten muy presente la tasa de interés, ésto podría hacer una gran diferencia cuando termines de pagar la deuda. Te recomendamos elegir la opción que tenga una tasa lo más alejada posible a la tasa de usura definida por la Superintendencia Financiera de Colombia.
Requisitos de edad y monto de pensión para solicitar un préstamo como pensionado.
Con respecto a los requisitos de edad para solicitar un préstamo como pensionado en las cooperativas, el límite máximo es de 84 años de edad y los montos aprobados podrían llegar hasta los 250 millones de pesos sin codeudor. En otras entidades financieras, el límite de edad es de 75 años y el monto máximo a otorgar está cerca de los 140 millones de pesos. No existe por ley un monto máximo de pensión del solicitante como requisito para otorgar un crédito. Sin embargo, éste y cualquier otro requisito o limitación queda a discreción de la entidad prestamista.
Preguntas Frecuentes
¿Las administradoras de fondos de pensiones pueden ofrecer préstamos para pensionados?
Es posible. Cada administradora tiene convenios con instituciones financieras y algunas pueden ofrecer préstamos o productos en sus diferentes modalidades. Por ejemplo, Colfondos ofrece productos financieros para viviendas y Protección también ofrece préstamos a pensionados en alianza con Bancolombia.
¿Hasta qué edad pueden prestar dinero a los pensionados?
Esto siempre dependerá de la institución financiera y sus requisitos. Normalmente, el límite de edad para solicitar un préstamo de pensionados está entre los 75 años y 85 años.
¿Qué montos puede otorgar en préstamos para pensionados?
Depende de la entidad financiera, puede ser un mínimo de 200.000 hasta 140 millones de pesos.
¿Monet brinda préstamos a pensionados?
Sí, en Monet la edad no es una limitación. Ofrecemos préstamos en línea a pensionados, estudiantes mayores de edad, trabajadores dependientes o independientes, e incluso a reportados.
En Conclusión:
Existen diversas entidades financieras como bancos y cooperativas que ofrecen opciones para préstamos a pensionados, con tasas de interés competitivas y diferentes plazos de pagos. Estos créditos son generalmente de libre inversión, por lo que el solicitante puede disponer del dinero como lo requiera sin necesidad de justificar en qué va a usarlo. También puedes consultar con el fondo de pensiones donde te encuentras afiliado, si ellos te ofrecen facilidades para solicitar un préstamo.
Las plataformas de préstamos en línea también ofrecen créditos para personas pensionadas, aunque con un monto menor al de los aprobados en créditos convencionales. Monet brinda la oportunidad a los pensionados de contar con un respaldo financiero cuando lo necesiten. Conoce todo lo que tenemos para ofrecerte en nuestro portafolio de servicios y descarga nuestra app ahora, disponible en la App Store, AppGallery y Play Store.
