¿Qué es DataCrédito?
DataCrédito Experian es una central de riesgo encargada de almacenar información financiera de los ciudadanos dentro del sistema financiero colombiano. Esta empresa se encarga de administrar una de las bases de datos más amplia de Colombia con información de identificación, dirección, hábitos de pago y nivel de endeudamiento de personas naturales y jurídicas.
Además, una de sus promesas es la protección de datos de los usuarios para evitar suplantación de identidad o fraudes. De esta forma, las entidades financieras tienen la seguridad de otorgar créditos a la persona titular del documento de identidad a consultar.
Tipos de reportes en DataCrédito
Contrario a lo que muchas personas podrían pensar, en DataCrédito no solo hay reportes negativos. Existen dos tipos de reportes en esta central de información crediticia: Positivos y negativos. Es decir, estar reportado no necesariamente significa que no puedas adquirir un crédito, ya que tu reporte podría ser positivo.
La aprobación de los créditos depende directamente del puntaje de riesgo que te asigne la central de información crediticia. En DataCrédito el rango de puntaje va de 150 a 950 y mientras más te acercas al límite superior, mayor es la posibilidad de que te otorguen un préstamo.
Reportes positivos
Se generan cuando cumples tus compromisos financieros en cualquier empresa del sector. Para tener reportes positivos en DataCrédito debes pagar a tiempo cada cuota de tus créditos o servicios pospago como telefonía o planes de servicios de telecomunicación en el hogar.
Reportes negativos
Los reportes negativos se generan cuando te retrasas en el pago de tus compromisos como: Pago mínimo de una tarjeta de crédito, cuotas mensuales de planes de telefonía móvil o telecomunicaciones en el hogar, créditos de consumo y financiamiento de bienes.
Otro punto a tomar en cuenta es que incluso cuando eres fiador o codeudor de un crédito puedes ser reportado negativamente en caso de retraso en los pagos. Por eso es muy importante que tanto el codeudor como el acreedor asuman el compromiso con la responsabilidad del caso para evitar perjudicar el puntaje crediticio de ambos.
¿Cómo revisar mi historial crediticio en DataCrédito?
Puedes revisar tu historial crediticio en DataCrédito desde su sitio web MiDatacredito. Solo debes registrarte y elegir un plan de consulta, o bien hacer una consulta gratuita con un reporte más limitado. Con la consulta gratuita sólo puedes conocer tu historial crediticio, reclamar a las entidades financieras si tienes algún problema, revisar si han consultado tu historial para aprobarte un crédito y alertar al sistema financiero en caso de suplantación de identidad o pérdida de cédula.
¿Cómo corregir información incorrecta en DataCrédito?
Es posible que en algún momento tu información crediticia tenga un error o no coincida con la realidad en las centrales de riesgo y ésto podría afectar tu capacidad de crédito. Por eso será necesario reportar alguna falla tan pronto te des cuenta de ella. Lo recomendable es que te dirijas a la entidad que reportó la información errónea y expongas tu caso.
En el caso de las entidades financieras, si no fallan a tu favor luego del reclamo, deberás dirigirte a otras instancias como el Defensor del Consumidor Financiero o la Superintendencia Financiera de Colombia. Y si el reporte fue realizado por otro tipo de empresa, como una de telecomunicaciones, y no falla a tu favor, puedes escalar tu caso a la Delegatura de Protección de Datos de la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC).
¿Qué consecuencias tiene estar reportado en DataCrédito?
Estar reportado en DataCrédito o cualquier otra central de riesgo puede traer consecuencias tanto negativas, como positivas. Recuerda que tan pronto te integras al sistema financiero, las entidades prestamistas reportan tu información a las centrales de riesgo. Si te retrasas en tus compromisos financieros, eso traerá como consecuencia reportes negativos que limiten o imposibiliten tu capacidad de crédito. Si, por lo contrario, pagas a tiempo tus obligaciones tendrás un reporte positivo que podría aumentar tu score crediticio y capacidad de crédito.
¿Cómo evitar ser reportado en DataCrédito?
No puedes evitar ser reportado en DataCrédito, ya que todas las entidades financieras y de telecomunicaciones vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia o la Superintendencia de Industria y Comercio de Colombia están en la obligación de reportar información financiera a las centrales de riesgo. Lo que puedes evitar es ser reportado negativamente cumpliendo con todos los pagos oportunos de tus obligaciones financieras.
¿Quiénes tienen acceso a mi información en DataCrédito?
Todas las entidades bancarias, financieras y prestadoras de servicio de telecomunicaciones vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia o la Superintendencia de Industria y Comercio de Colombia tienen acceso a tu información financiera en DataCrédito, bajo el amparo de la Ley de Habeas Data.
Algunas empresas que tienen acceso a tu información en DataCrédito son: bancos, empresas de telecomunicaciones (Movistar, Claro, Avantel, Tigo, etc.), cooperativas y fintech como Monet que generan créditos. Algunas de estas empresas realizan un estudio de crédito rápido antes de aprobar cualquier solicitud.
¿Cómo afecta estar reportado en DataCrédito a mi solicitud de préstamos?
Si estás reportado negativamente en DataCrédito o tu puntaje crediticio es inferior a 400, tus posibilidades de adquirir un nuevo crédito serán limitadas o nulas. Esto se debe a que tu perfil de riesgo es muy alto y no le garantiza a las entidades financieras el cumplimiento de tus obligaciones.
Por otro lado, si tu puntuación es superior a 400 puedes tener la tranquilidad de que cualquier entidad financiera te apruebe una solicitud de crédito. Aunque las cuotas y plazos de pago podrían variar de acuerdo con tu puntaje. Recuerda que mientras mayor sea el score, podrás tener más beneficios y capacidad de crédito.
¿Cómo solicitar una copia de mi historial crediticio en DataCrédito?
Actualmente solo es posible solicitar una copia de tu historial crediticio descargable en PDF adquiriendo uno de los planes pagos disponibles en Mi data crédito. Puedes consultar tu historial crediticio en línea y de manera gratuita en la misma plataforma pero con menos detalles, así que si quieres algo más completo, lo más recomendable es que adquieras el plan que más se adapte a tu necesidad de consulta.
¿Qué alternativas existen a DataCrédito para revisar mi historial crediticio?
Aparte de DataCrédito existen otras dos centrales de riesgo principales que son Transunión (CIFIN) y Procrédito. Ambas, al igual que DataCrédito te ofrecen la opción de consultar tu historial crediticio en línea pero no tienen una alternativa gratuita. Para hacer tu consulta en estas dos empresas debes registrarte, diligenciar la información requerida y adquirir un plan de acuerdo con tus necesidades.
Preguntas Frecuentes
¿Consultar mi historial crediticio en DataCrédito de forma muy seguida podría afectar mi puntaje?
No, según DataCrédito, ninguna de tus consultas afectará tu puntaje crediticio ya que la Ley de borrón y cuenta nueva lo prohíbe.
¿Por cuánto tiempo se mantienen mis reportes en DataCrédito?
Los reportes positivos se mantienen de manera indefinida en DataCrédito, mientras que los negativos tienen una fecha máxima en el historial. Según la Ley de Habeas Data, la información negativa se mantenderá por un tiempo máximo de 4 años y si la mora en el pago es inferior a dos años, el reporte se mantendrá el doble de tiempo de la deuda. Por ejemplo, si tu tiempo en mora es de 6 meses, la información negativa se mantendrá por un año luego de la cancelación de la deuda.
¿Cada cuánto se actualiza la información en DataCrédito?
La información sobre los hábitos de pago y saldos de créditos se actualiza mensualmente, ya que las entidades financieras, por lo general, reportan cada mes vencido.
¿Monet reporta a DataCrédito?
No, en Monet reportamos a TransUnión. Sin embargo, solo hacemos reportes positivos, no reportamos negativamente.
En Conclusión:
Los reportes en DataCrédito son necesarios en el sistema financiero colombiano y cualquier persona que adquiera una obligación financiera será reportada ante esta entidad. Aunque no todos los reportes son negativos; de hecho, la mayoría de ellos son positivos. La administración y manejo de esta información por parte de DataCrédito te mantiene seguro de cualquier fraude o estafa. También ayuda a las entidades financieras en la decisión de aprobar o no algún crédito.
Es muy importante que siempre mantengas un reporte positivo en DataCrédito o cualquier otra central de riesgo colombiana, ya que eso te ayudará a mantener tu salud financiera y a tener siempre presente tu capacidad real de pago. Evita cualquier reporte negativo y paga a tiempo tus obligaciones. Si quieres probar una alternativa de préstamo sencilla, flexible y segura que no genere reportes negativos en DataCrédito, ¡cuenta con Monet! Adquiere un préstamo en línea ahora aunque estés reportado en centrales de riesgo porque aquí apostamos por la verdadera inclusión financiera.
