La tasa de interés es el precio que debes pagar al solicitar prestada una cantidad de dinero durante un tiempo determinado. Su valor corresponde al porcentaje de interés como contraprestación por utilizar una cantidad de dinero en una operación financiera.

Esta tasa es un monto que se asigna a todos los préstamos que se soliciten ante una entidad financiera, plataforma online o prestamista. Conoce todo con respecto a este tema para tomar mejores decisiones financieras al solicitar un préstamo.

¿Cómo se calcula una tasa de interés?

Calcular la tasa de interés es un proceso complejo que se realiza a través de fórmulas pero se puede determinar de una manera simple y rápida. Para ello, debes tomar en cuenta los siguientes datos:

Capital invertido en el préstamo solicitado
Tiempo acordado con la institución financiera para el pago total de la deuda adquirida, ya sea mensual, trimestral o anual
El número de períodos vencidos de las cuotas acordadas para el pago del préstamo

Un ejemplo sencillo para calcular esta tasa es dividir la tasa de porcentaje mensual definida por la plataforma o el banco, y luego se divide por la cantidad de días que tiene el mes. Luego, ese monto lo agregarás a cada una de las cuotas que te toca pagar para solventar la deuda del préstamo solicitado.

¿Cuáles son los tipos de tasas de interés?

Las tasas de interés se toman en cuenta al momento de solicitar un préstamo online o un préstamo tradicional ante el banco. Existen diversas tasas de interés y estos son algunos de los tipos que existen en el mercado y cuál es la finalidad de cada tasa.

Tasa de interés fija: Se mantiene sin cambios y no se modifica durante todo el período del préstamo, no se cobrarán intereses extra porque están definidos desde un primer momento entre el prestamista y el prestatario. Si existe algún cambio en el mercado, esta tasa no cambiará en el tiempo.
Tasa de interés variable: Este tipo de tasa es cambiante y se modifica en ciertos períodos, puede ser una actualización mensual o trimestral. Este tipo de interés toma en cuenta el Índice de Precios al Consumidor (IPC), y aumenta según vayan subiendo los precios en el mercado. Por ejemplo, si solicitaste un préstamo con una tasa de interés variable y el IPC es del 5% y se acordó con el banco o la plataforma que el interés aumenta 2 puntos por encima del IPC, ese mes el interés estará en el 7%.
Tasa de Interés Real: Es la tasa que determina cuál es el interés real que vas a ganar por las inversiones que realices al momento de adquirir un préstamo. Este tipo de interés es más común para préstamos a largo plazo, como los préstamos hipotecarios, porque permite conocer el rendimiento neto del capital invertido.

¿Cómo afecta la tasa de interés a mi préstamo?

La tasa de interés forma parte del préstamo solicitado y siempre está sujeta a cambios según sea el tipo de tasa establecida. Afecta directamente al préstamo porque se debe pagar más de la cantidad inicial solicitada.

Es importante conocer la tasa de interés que se pagará al momento de solicitar un préstamo para asegurarte de que sea una decisión conveniente para tu salud financiera. Revisa las diversas plataformas o entidades que presten este servicio para comparar los montos. En Monet todos nuestros usuarios pueden ver las tarifas y cobros previo a solicitar un préstamo.

¿Cómo comparar tasas de interés en diferentes préstamos?

La comparación de tasas de interés según el tipo de préstamo se realiza a través del rango de las tasas anuales equivalentes (TAE) en función de los tipos de financiamiento comercial disponibles:

Préstamos bancarios tradicionales: 4% a 13%
Préstamos a medio plazo: 7% a 30%
Líneas de crédito: 7% a 36%
Préstamos a corto plazo: 8.5% a 80
Adelantos en efectivo del comerciante: 40% a 150%

Conoce la tasa de interés según el tipo de préstamo que necesitas y verifica que esté dentro del rango de la categoría, así podrás tomar una mejor decisión y planificar tus finanzas personales con tiempo. Monet, te ofrece préstamos con bajo interés para que puedas tener tu dinero rápido, seguro y con una tarifa bastante conveniente para tu bolsillo.

¿Cómo afecta la tasa de interés a mi inversión?

La tasa de interés debe ser tomada en consideración al momento de hacer una inversión financiera, ya sea a corto, mediano o largo plazo. La tasa de interés permite calcular la rentabilidad del costo del crédito, y así establecer las ganancias generadas al realizar un préstamo o inversión.

Al momento de invertir, la tasa de interés puede disminuir o incrementar de acuerdo con el producto financiero. Por ejemplo, si solicitas un préstamo para comprar un vehículo debes conocer la tasa de interés durante el pago del préstamo, y así conocerás si tu inversión fue mayor o menor en el transcurso del tiempo.

¿Cómo afecta la tasa de interés a mi cuenta de ahorros?

La tasa de interés afecta a la cuenta de ahorros pero tiene un impacto positivo porque al ahorrar, el banco incentiva al cliente al pagar una tasa por mantener su dinero en custodia. Los intereses generados en las cuentas de ahorro permiten al cliente aumentar la cantidad de dinero en un plazo fijo.

En Colombia, los bancos ofrecen diversas tasas de interés que varían entre el 0,40% y el 1,00 % dependiendo del plazo (en días) de ahorro. En el caso de la Cuenta de Ahorro Fijo la rentabilidad será mayor. Sin embargo, las ganancias que puedes obtener por este ahorro en la banca tradicional son bastante pequeñas, a menos que ahorres una cantidad considerable de dinero.

¿Cómo afecta la tasa de interés a la economía en general?

El aumento o baja de la tasa de interés depende de la inflación global y de la Reserva Federal. Las medidas tomadas pueden afectar la solicitud de préstamos a nivel mundial porque el mercado está sujeto a los cambios en los mercados financieros.

Por ejemplo, si las tasas de interés disminuyen, es más rentable pedir préstamos y así poder invertir a largo plazo. Esto ocurre cuando la inflación es estable o no aumenta considerablemente. Sin embargo, si existe un repunte inflacionario, las tasas de interés suben porque no es rentable prestar dinero hasta lograr la estabilidad en los precios.

¿Cómo afecta la tasa de interés a las tasas de cambio?

La tasa de interés está relacionada directamente con las tasas de cambio porque permiten controlar la inflación y estabilizar los precios. Cuando existe un cambio en la tasa de cambio, genera inestabilidad en los mercados porque los precios aumentan y esto puede ocasionar que las tasas de interés aumenten.

Por ejemplo, si la tasa de cambio sube considerablemente, las tasas de interés al momento de pedir un préstamo también subirán porque el alza del tipo cambiario implica inestabilidad en los precios y mayor consumo.

¿Cómo se relaciona la tasa de interés con el riesgo?

El riesgo en los mercados financieros y en la inversión están sujetos al aumento de la tasa de interés. En las empresas de riesgo financiero se evalúa el aumento de los intereses porque esto puede dificultar a las personas el pago total de la deuda y generar pérdidas para el prestamista, sea una entidad financiera, plataforma o persona natural.

Preguntas Frecuentes

¿Qué tipo de interés aplica Monet al momento de solicitar un préstamo?
Monet no cobra interés remuneratorio a sus usuarios pero sí cobra un interés moratorio.

¿Cómo puedo calcular la tasa de interés de un préstamo?
Consulta los simuladores que existen en la web, o solicita asesoría al banco o plataforma donde solicites el préstamo.

¿Debo conocer la tasa de interés antes de solicitar un préstamo?
Sí, es necesario que evalúes las diferentes opciones para solicitar un préstamo, ya sea online o en un banco. Esta comparación en las tasas de interés te ayudará a tomar la mejor decisión financiera.

¿Por qué se cobran intereses de mora en Monet?
El interés moratorio está dentro de los términos y condiciones establecidos en el contrato. En caso de no cancelar en el tiempo pactado el valor de la cuota del crédito, se sumarán intereses por mora sobre el saldo de capital, los cuales serán liquidados por Monet a la tasa máxima legal permitida certificada por la autoridad competente.

En Conclusión:

Las tasas de interés son muy importantes al momento de tomar una decisión financiera y solicitar un préstamo. Toma en cuenta la tasa que te ofrece el banco o empresa prestamista al momento de pedir dinero prestado. Monet te ofrece préstamos rápidos de una manera segura y rápida con un costo fijo por servicio. Contáctanos para saber más.