Los créditos sin buró son una alternativa de financiación para aquellas personas que aún no forman parte del sistema financiero o no tienen vida crediticia. Las formas de préstamo sin buró que ofrece la banca tradicional son las tarjetas de créditos, los créditos de libre inversión y los créditos de bajo monto. Con ellas los usuarios normalmente inician su vida crediticia.

Otras entidades financieras también ofrecen créditos sin buró, especialmente a personas en relación de dependencia con una empresa. Un ejemplo de estas entidades son algunas cajas de compensación como Compensar. Por su parte, las empresas fintech de préstamos en línea, como Monet, ofrecen préstamos sin buró a quien lo necesite en pocos minutos.

¿Cómo solicitar un crédito sin Buró?

Los créditos sin buró se pueden solicitar tanto en las entidades financieras tradicionales como en las fintech. En el primer caso, debes buscar una entidad financiera que ofrezca este servicio y comparar sus tasas, requisitos y beneficios. Los requisitos suelen ser bastante limitantes, así que debes encontrar algunos que se adapten a tu situación.

¿Qué requisitos debo cumplir para obtener un crédito sin Buró?

Los requisitos para obtener un crédito sin buró varían de acuerdo con la entidad prestamista. Algunos, por lo general son:

Cédula de ciudadanía o de extranjería
Residir en el territorio colombiano
Ser mayor de edad
Certificación laboral o de ingresos
Cantidad mínima de ingresos (este monto es definido por cada entidad)
Cuenta bancaria

¿Cuáles son las ventajas de los créditos sin Buró?

Los créditos sin buró son una gran oportunidad para iniciar tu vida crediticia. Luego de adquirir un crédito sin buró, aumentan tus probabilidades de obtener créditos de mayor cantidad. Además, por ser de montos menores, estos préstamos que solicitas sin vida crediticia suelen tener requisitos más sencillos de cumplir, aunque depende de la entidad donde los solicitas.

Otra de las ventajas de estos créditos es que te los aprueban en menor tiempo que un crédito convencional, especialmente cuando los solicitas a través de plataformas en línea como Monet. Lo importante es que, independientemente del monto aprobado, cumplas a tiempo con tu responsabilidad financiera para que tu puntaje crediticio aumente progresivamente y no se vea afectado desde el inicio.

¿Cuáles son las desventajas de los créditos sin Buró?

Algunas desventajas de los créditos sin buró son:

El monto aprobado suele ser menor, por lo que no te ayudará a cubrir grandes gastos que tengas previstos
Por no tener puntaje crediticio alto, la tasa de interés del crédito podría ser más alta
No todas las entidades financieras ofrecen préstamos sin buró
Al tener plazos de pago más cortos, si no te organizas desde el inicio y te sinceras con respecto a tu capacidad de pago, es probable que te atrases fácilmente. Esto puede afectar tu puntaje crediticio

¿Existen créditos sin Buró para negocios?

Sí, en caso de querer emprender o invertir en tu negocio sin tener aún historial crediticio, puedes optar por un microcrédito. Aunque esta oferta de crédito es mucho más limitada en el mercado, por lo que tendrás que tomarte un buen tiempo revisando la opción más conveniente para ti y tu negocio.

Otra forma en la que puedes solicitar una suma de dinero conservadora pero que sea suficiente para empezar a invertir en tu empresa, son los créditos de libre destino y los préstamos online. Los créditos de libre destino puedes solicitarlos en la banca tradicional, mientras que los préstamos online los puedes solicitar en las plataformas fintech autorizadas para ello.

¿Cómo afecta mi historial crediticio a los créditos sin Buró?

Una vez que adquieres un compromiso financiero para iniciar tu vida crediticia debes tomar en cuenta que, aunque los montos y plazos sean menores, cualquier transacción podría afectar tu historial positiva o negativamente. Por supuesto, la idea siempre es fortalecer tu historial y hacer que cada vez aumente más.

Recuerda que al solicitar un crédito sin buró y, precisamente, por tener un récord nulo en las centrales de riesgo, las entidades prestamistas no tienen una garantía que les compruebe tu responsabilidad y hábito de pago. Por eso, es muy probable que aunque te otorguen un crédito, éste tenga tasas de interés mayores y plazos más cortos que podrían dificultar tu capacidad de pago si no la tienes clara desde antes de tomar la deuda.

¿Cómo comparar ofertas de créditos sin Buró?

Lo más importante al buscar un crédito sin buró, es que analices varias opciones, tanto en la banca tradicional como en el sector fintech. Así sabrás cuál opción se adapta mejor a tu situación al momento de la solicitud. Una vez que hayas analizado varias opciones, no olvides comparar: Tasas de interés, plazos de pago, cantidad máxima y mínima a aprobar por crédito y requisitos.

Toma en cuenta también si estos préstamos cobran intereses moratorios y cuál suele ser la tasa. Recuerda que este porcentaje no debe ser superior al establecido como tasa de usura por la Superintendencia Financiera de Colombia. Así evitarás que solo los intereses (corrientes y moratorios) sumen la misma cantidad del préstamos que te dieron o, incluso, lo superen.

Recuerda que siempre debe primar tu salud financiera, por lo que es muy importante que escojas cuál es la mejor alternativa para iniciar tu vida crediticia de forma segura. Tómate tu tiempo porque este es un gran paso que no se puede dar en falso.

¿Cómo evitar estafas en créditos sin Buró?

Para evitar estafas en créditos sin buró lo mejor siempre es utilizar entidades legalmente constituidas, con buena trayectoria y confianza comprobada. Utiliza bancos, cajas de compensación, cualquier otra entidad financiera o empresas del sector fintech que te generen confianza.

Protege siempre tus datos personales y evita dárselos a cualquier desconocido. Al momento de elegir un crédito sin buró, verifica todas las condiciones de seguridad y protección de datos que te brindan las entidades prestamistas. Algo muy importante en este aspecto es asegurarte de contar con un contrato de servicio con todas las cláusulas y obligaciones de ambas partes bien claras desde un inicio.

Utiliza siempre las plataformas oficiales de cada entidad para comunicarte, solicitar tu crédito o consultar el estado de aprobación. También evita hacer clic en enlaces dudosos o responder correos con información poco clara de las supuestas prestamistas. Evita a toda costa el phishing y hackeo porque es una modalidad de estafa bastante común.

¿Qué alternativas existen a los créditos sin Buró?

Los créditos sin buró mediante las empresas y plataformas autorizadas para ello, siempre serán la mejor opción. Recuerda que tomar los canales regulares y legales te mantendrá a salvo de cualquier fraude o estafa, y te hará sentir más tranquilo con tu decisión financiera.

Aunque los préstamos a familiares o conocidos, o incluso los préstamos en lugares comúnmente llamados “gota a gota”, sean opciones viables, no por eso quiere decir que son una opciones seguras. Además, estas alternativas no suman o contribuyen en nada a tu historial crediticio.

Preguntas Frecuentes

¿Los créditos sin buró son lo mismo que los préstamos o financiamientos sin vida crediticia?
Sí, los créditos sin buró y créditos sin historial crediticio son sinónimos. Así que puedes buscarlos de ambas formas cuando vayas a revisar opciones.

¿Los préstamos en línea suman puntaje a mi vida crediticia?
Sí, por ejemplo, en Monet siempre reportamos positivamente a las centrales de riesgo, así que puedes empezar a construir tu vida crediticia con nosotros. Lo mejor de todo es que no reportamos negativamente, así que puedes estar tranquilo.

¿En cuánto tiempo me pueden otorgar un préstamo sin buró?
El tiempo de aprobación es relativo y depende de cada entidad prestamista. En la banca tradicional, el tiempo de espera puede ser mayor que en las plataformas de préstamos en línea. En Monet aprobamos tu préstamo en pocos minutos.

¿Monet me podría cobrar una tasa de interés mayor porque no tengo vida crediticia?
¡No! En Monet, la inclusión financiera es nuestro principal objetivo, así que le hacemos el camino más sencillo a todos. No cobramos tasas de intereses corrientes sino una cuota fija por el servicio y ésta no depende del score crediticio de nuestros usuarios.

En Conclusión:

Los créditos sin buró son la mejor alternativa para iniciar tu vida crediticia de manera segura. Debes comparar diversas opciones tomando en cuenta sus tasas de interés, beneficios, plazos de pago y requisitos para saber cuál es la mejor opción para ti. En Monet, podemos ayudarte a dar este gran paso a tu inclusión en el sistema financiero colombiano con nuestros préstamos en línea. Así podrás contar con el dinero que necesites en poco tiempo, sin trámites engorrosos y con requisitos bastante flexibles y sencillos de cumplir. Descarga ahora nuestra app disponible en App Store, AppGallery y Play Store, ¡y comienza tu vida crediticia ahora!