¿Qué son los préstamos a reportados?
Las centrales de riesgo en Colombia califican positiva o negativamente el comportamiento financiero de los usuarios y esto podría facilitar o imposibilitar a una persona el acceso a créditos, tarjetas de créditos u otros servicios financieros.
Sin embargo, en la actualidad es posible que se otorguen préstamos a reportados a través de alternativas crediticias que permiten a la persona reingresar al sistema financiero. Algunas de ellas son los créditos por libranza y los préstamos online solicitados a través de entidades del sector fintech.
¿Dónde puedo conseguir préstamos para reportados?
Si estás reportado en alguna central de riesgo puedes conseguir un crédito a través de algunas entidades bancarias o empresas fintech como Monet. Las condiciones, plazos y requisitos varían de acuerdo con cada entidad.
Préstamos en entidades bancarias tradicionales para reportados
Algunas entidades bancarias tradicionales ofrecen alternativas crediticias para que las personas reportadas reingresen al sistema financiero. Estas opciones buscan reducir el riesgo a través de métodos más conservadores con garantías para las entidades.
La idea de este tipo de préstamos es que la persona que adquiera la deuda tenga un respaldo o garantía que, en caso de cualquier eventualidad, evite pérdidas a las entidades financieras. Así cada deuda podrá saldarse independientemente de si el deudor no tiene la solvencia necesaria para pagar a tiempo o cumplir con el compromiso crediticio adquirido.
Préstamos en empresas fintech para reportados
A pesar de que existen alternativas de préstamos para reportados en las entidades financieras tradicionales, hoy en día es mucho más sencillo obtener un préstamo a través de plataformas online. Esto se debe a que los préstamos en línea tienen menos requisitos que los créditos convencionales y, además, pueden ser otorgados en pocos minutos.
Este tipo de transacciones generalmente son reguladas por Colombia Fintech y las empresas adscritas a ellas son las más confiables para solicitar préstamos en línea. Esta es una de las muchas razones por las que puedes confiar en Monet, ya que se encuentra adscrita a los entes reguladores en materia financiera de Colombia.
¿Qué opciones de préstamos están disponibles para personas reportadas?
Existen 4 alternativas de préstamos a reportados. Las tres primeras son brindadas por bancos convencionales y la última es otorgada por las empresas fintech. Estas son las alternativas:
Créditos por libranza
Son otorgados por bancos y funcionan como mecanismo de recaudo. En este tipo de créditos, el deudor autoriza a su empleador un descuento programado de su nómina para el pago o abono de la deuda.
Créditos por prenda
También son otorgados por las entidades financieras tradicionales y la garantía del crédito es un bien con valor. En este caso, la custodia del bien pasa al prestamista durante la vigencia del crédito para que, en caso de incumplimiento por parte del deudor, el bien depositado en prenda se pueda subastar o vender para recuperar el monto prestado.
Tarjetas de crédito amparadas
Este tipo de tarjetas tienen un funcionamiento similar a las tarjetas tradicionales. En esta modalidad existe un amparador y un amparado. El amparador cede parte de su cupo de crédito de la tarjeta a otra persona (el amparado) para que lo administre pero la responsabilidad de pago recae en el propietario de la cuenta.
Préstamos online
Una opción más rápida para obtener liquidez en poco tiempo y con menos requisitos es la de créditos a reportados por medio de préstamos en línea. Los montos y requisitos de estos préstamos son menores. En el caso de Monet, otorga créditos a todas las personas que tengan ingresos recurrentes superiores a $800.000 COP aunque estén reportadas en centrales de riesgo
Debes escoger la opción que más te convenga tomando en cuenta las tasas de interés, requisitos y plazos definidos. Lo ideal es que cuentes con la ayuda o guía de un profesional que, luego de estudiar tu caso, te aconseje cuál es la opción más viable en tu situación financiera.
¿Cuáles son los requisitos para obtener un préstamo si estoy reportado?
Los requisitos en entidades bancarias para otorgar préstamos a reportados son diferentes a los requisitos de las plataformas digitales para préstamos en línea. En el caso de las entidades bancarias, lo primero es asistir a la sede más cercana para poder hacer la solicitud. Por lo general solicitan copia de tu cédula de ciudadanía, declaración de renta (o certificado de no declaración), debes ser mayor de edad e incluir otra documentación dependiendo del tipo de crédito que solicites.
Si el crédito es por libranza, podrían solicitar a tu empleador un convenio de libranza con la entidad bancaria; y si es un crédito por prenda, uno de los documentos que te solicitarán será el Certificado de tradición y libertad de los bienes inmuebles que pondrás como garantía. Lo más seguro es que necesites presentar otra documentación específica de acuerdo con las condiciones del banco.
Si es un préstamo en línea, los requisitos son bastante sencillos y fáciles de cumplir. En Monet solo necesitas tener un dispositivo móvil con conexión a Internet, correo electrónico, cuenta bancaria, cédula de ciudadanía, ser mayor de edad y cumplir con ingresos mínimos mensuales dependiendo del plan de préstamos a escoger.
¿Cuáles son las tasas de interés para préstamos a reportados?
Las tasas de interés para préstamos a reportados en entidades bancarias tradicionales pueden variar de acuerdo con el score o puntuación crediticia del solicitante. Por lo general, mientras más bajo es el puntaje, mayor será la tasa de interés, siempre que se respeten los límites legales que establece la tasa de usura calculada por la Superintendencia Financiera de Colombia.
En el caso de los préstamos en línea que ofrece Monet, no existen tasas preferenciales atadas al historial crediticio del solicitante. Por esta razón, las personas reportadas pueden tener la seguridad de que se les cobrará los costos fijos por los servicios dentro de la plataforma, y los intereses moratorios que corresponda de acuerdo con lo establecido en el contrato de servicio.
¿Cómo puedo mejorar mis posibilidades de obtener un préstamo si estoy reportado?
Las oportunidades para obtener un crédito si estás reportado en una entidad bancaria tradicional son menores pero no imposibles. Sin embargo, el proceso podría ser bastante engorroso, por lo que te recomendamos optar por solicitar préstamos en línea de montos menores para hacer tu vida más fácil. Lo bueno de este tipo de préstamos es que algunas plataformas podrían ayudarte a mejorar tu score crediticio si cumples a tiempo tu responsabilidad financiera adquirida con el prestador.
¿Cuáles son los plazos de pago y plazos disponibles para préstamos a reportados?
Monet realiza préstamos a reportados con un plazo de pago no mayor a 30 días consecutivos. Si superas ese tiempo, se empezarán a cobrar intereses moratorios definidos inicialmente en el contrato del servicio. Si solicitas un préstamo en línea a cualquier otra empresa, el plazo y condiciones serán definidos por cada plataforma prestadora del servicio, por lo que es muy importante que compares varias opciones previamente. Una vez que encuentres la más indicada para ti, podrás solicitar tu préstamo.
Preguntas frecuentes:
¿Cómo saber mi puntaje o score crediticio?
Las Centrales de Riesgo principales de Colombia son DataCrédito y Transunión. Puedes consultar tu historial crediticio de forma gratuita pero limitada en el sitio web de DataCrédito y si lo quieres más detallado puedes suscribirte a alguno de sus planes. Por su parte, Transunión ofrece esta información a través de los planes disponibles en su sitio web.
¿Tardarán más en aprobar mi préstamo en línea si estoy reportado?
No, en Monet, tan pronto sea validada tu información personal y se comprueben tus ingresos mensuales recurrentes de $800.000, la solicitud será aprobada.
¿Si no cumplo mi compromiso de pago con Monet puedo ser reportado en centrales de riesgo?
No, Monet tiene un compromiso por apoyar la construcción de la vida financiera de sus usuarios, por lo tanto no realiza reportes negativos en las centrales de riesgo pero si aplica intereses moratorios.
¿Si cumplo mi compromiso de pago con Monet mi puntaje o score crediticio aumentará?
Sí, el cumplimiento en el pago de tus préstamos en Monet podrá sumar puntaje en tu historial crediticio.
En Conclusión:
Si estás reportado en las centrales de riesgo es posible adquirir un crédito o préstamo online. Los créditos en entidades financieras tradicionales requieren más documentos y garantías para ser otorgados. Por su parte, los préstamos online son más flexibles y, además, en algunos casos pueden influir positivamente en tu historial crediticio. En Monet apostamos a la inclusión financiera y podemos ayudarte con nuestro servicio de reportes positivos en Centrales de Riesgo. Contáctanos para conocer más.
