¿Qué son los préstamos gota a gota y por qué debes evitarlos?
Los préstamos gota a gota pueden ser una opción fácil y rápida para optar a un préstamo, pero no son seguros y puedes ser víctima de estafas. Este tipo de préstamo no impacta en la vida crediticia porque no son registrados dentro del historial de crédito.
Aunque es una opción rápida, debes conocer cuáles son los riesgos y por qué debes evitar usar este tipo de préstamos. Acá te contaremos un poco más sobre los préstamos gota a gota y los consejos para evitar acudir a ellos.
Introducción a los préstamos gota a gota
Los préstamos gota a gota son un tipo de créditos informales que son otorgados por personas particulares, que prestan cierta cantidad de dinero para cubrir un gasto o consumo urgente. Este tipo de préstamos suele ser brindado por estructuras irregulares que están al margen de la ley.
En Colombia, los préstamos gota a gota son usados frecuentemente. Se prestan pequeñas cantidades de dinero y el cobro se hace en períodos inferiores a un mes. Este tipo de préstamos puede ser otorgado por cualquier persona que tenga un capital para prestar dinero.
Cómo funcionan los préstamos gota a gota
Los préstamos gota a gota son otorgados por montos menores a $1,000,000, en un plazo de un mes a 5 meses. El plazo suele ser bastante corto, por eso la persona debe hacer pagos diarios hasta cubrir el monto total de la deuda. Este préstamo genera intereses diarios.
Por ejemplo, si una persona necesita comprar un material de construcción para su casa por un valor de $500,000, al no tener el dinero recurre a un prestamista gota a gota, y luego debe pagar diario un monto según lo acordado con la persona. Adquirir una deuda como esa es poco conveniente ya que por los intereses que se generan a diario, el costo del préstamo podría multiplicarse exponencialmente.
Los peligros de los préstamos gota a gota
Este tipo de préstamos se otorga en un corto período y acarrea ciertos peligros para la vida financiera, acá te contamos cuáles son los más comunes:
- Elevadas tasas de interés: Los préstamos gota a gota generan tasas de interés del 20% hasta el 40% mensual. Con estas tasas tan elevadas, al final terminas pagando más dinero del monto solicitado.
- Estafas y extorsión: Los prestamistas gota a gota suelen intimidar a las personas que no pagan a tiempo y pueden aplicar abusos físicos, daños a la propiedad o intimidación en general.
- Presión psicológica: Al tener que pagar diariamente esto genera presión psicológica a la persona, porque si no tiene el dinero ese día podrá tener consecuencias con el prestamista.
- No genera ningún tipo de valor crediticio: Los préstamos gota a gota no están registrados en ningún banco o central de riesgo, esto no genera registro en el historial de créditos, y no te servirá al momento de solicitar otro tipo de crédito por canales regulares.
Las tasas de interés exorbitantes de los préstamos gota a gota
Las tasas de interés de los préstamos gota a gota oscilan entre el 30% al 40% diario sobre el valor de la deuda. Este es un monto exorbitante que no vale la pena pagar, sobre todo porque no está regulado por ningún ente gubernamental u oficial, así que la transacción no estaría protegida en caso de tener algún problema con el prestamista.
Los riesgos de seguridad asociados con los préstamos gota a gota
Los préstamos gota a gota son de carácter informal. El principal riesgo de seguridad es brindarle tus datos personales a un prestamista desconocido y no saber qué hará con esa información. Este tipo de préstamos son considerados de carácter ilegal porque no cumplen con las regulaciones financieras estipuladas en las leyes colombianas.
Cómo identificar a los prestamistas gota a gota
Estos prestamistas suelen estar entre círculos de amistades o conocidos, también ofrecen sus servicios en páginas o locales comerciales. Captan a sus clientes aprovechándose de la necesidad puntual, pero no explican la situación real o los riesgos sobre solicitar un préstamo gota a gota.
Alternativas a los préstamos gota a gota
Evita acudir a los préstamos gota a gota, busca opciones seguras que estén avaladas por instituciones financieras o plataformas en línea. La opción más común son los préstamos presenciales a través de los bancos.
Los préstamos en línea son otra de las alternativas a los préstamos gota a gota; son una opción rápida y segura. Monet es una de las plataformas más confiables del mercado que ofrece este tipo de préstamos, porque los préstamos están amparados bajo las regulaciones legales y normativas colombianas.
Cómo evitar caer en la trampa de los préstamos gota a gota
Las personas recurren a los préstamos gota a gota para solventar gastos inesperados y en corto tiempo. Puede ser una medida desesperada que podría generar consecuencias a futuro. Para evitar caer en la trampa de este negocio te aconsejamos:
- Evalúa todas las opciones de préstamos personales, pueden ser presenciales o en línea; podrás solicitar dinero adelantado y solventar una emergencia que se presente en tus finanzas personales.
- Evita caer en el desespero del momento, porque los prestamistas gota a gota suelen aprovecharse de la necesidad de las personas para ofrecer dinero adelantado.
- Revisa las tasas de interés que ofrecen los bancos o las Fintech, esta evaluación puedes hacerla mediante las páginas web de cada institución, y así podrás comparar las opciones.
- Si observas a alguien que está haciendo este tipo de negocios de los préstamos gota a gota, puedes denunciarlo ante las autoridades.
Los efectos negativos de los préstamos gota a gota en la economía local
Los préstamos gota a gota generan consecuencias negativas a la economía global, entre los efectos más inmediatos se encuentran:
- No generan el acceso al crédito a las personas en el sistema financiero nacional, generando exclusión financiera o poco acceso a oportunidades.
- Este tipo de préstamos incentiva la usura, considerada un delito a nivel mundial, porque se terminan cobrando grandes cantidades de dinero.
- Reduce las oportunidades de crecimiento de negocios y las economías emergentes, porque el acceso a créditos es vital para el desarrollo de la economía.
- Impide la democratización del crédito para la actividad productiva del segmento de la economía popular.
Las consecuencias legales de los préstamos gota a gota
El Código Penal colombiano tipifica esta modalidad de préstamos gota a gota como un delito llamado usura. En el artículo 305 del Código Penal se establece que la usura es penada con prisión de cuarenta y ocho (48) a ciento veintiséis (126) meses y multa de ciento treinta y tres punto treinta y tres (133.33) a seiscientos (600) salarios mínimos legales mensuales vigentes.
Si eres víctima de extorsión por los prestamistas gota a gota, puedes realizar una denuncia formal ante las autoridades competentes. La extorsión es otro delito penado por las leyes colombianas y es necesario denunciar para evitar cualquier tipo de intimidación.
Cómo denunciar a los prestamistas gota a gota
La institución encargada de recibir las denuncias sobre los prestamistas gota a gota es el Ministerio de Justicia y del Derecho. El ministerio pone a disposición una sección para delitos de orden económico, como es el caso de los préstamos gota a gota.
Para hacer una denuncia puedes acudir ante la personería, defensoría del pueblo, consultorios jurídicos de tu municipio o ante la Superintendencia Financiera. Las autoridades recomiendan acudir ante las instituciones correspondientes para presentar la denuncia formal.
Conclusión: Por qué debes evitar los préstamos gota a gota.
Los préstamos gota a gota no son una buena opción para la vida crediticia ni para la salud financiera, porque no permiten acceder a créditos de manera legal. Son considerados un delito y puedes ser víctima de estafa o extorsión.
Preguntas Frecuentes
¿Por qué los préstamos gota a gota son un delito?
Los préstamos gota a gota son considerados usura, según el Código Penal colombiano. Este tipo de delito atenta contra el orden económico del país.
¿Qué opciones tengo para solicitar préstamos?
Puedes solicitar préstamos ante el banco de tu preferencia o mediante plataformas en línea. Monet es una de las opciones más rápidas y seguras del mercado.
¿Dónde puedo denunciar a los prestamistas gota a gota?
Si eres víctima de extorsión por un prestamista gota a gota, puedes acudir a algunas de estas instituciones: Casa de Justicia , Fiscalía General de la Nación, Policía Nacional, Superintendencia de Industria y Comercio, y la Superintendencia Financiera de Colombia
¿Cuáles son las consecuencias de solicitar préstamos gota a gota?
Los préstamos gota a gota no son recomendados porque terminarás pagando más dinero y no tendrás nada de registro que ayude a mejorar el historial de crédito.
En Conclusión:
Los préstamos gota a gota son una opción rápida pero informal y están al margen de la ley. Puedes ser víctima de extorsión o estafa. Evita caer en este tipo de préstamos y si tienes alguna emergencia o gasto inesperado, puedes solicitar préstamos en línea, que son una alternativa legal y rápida. Monet es una de las opciones del mercado que ofrece soluciones financieras ajustadas a tus necesidades. Solicita tu préstamo en línea con nosotros ahora.
