¿Qué es un préstamo personal?
Los préstamos personales son una opción crediticia para pedir dinero adelantado y solventar una emergencia que se presente en tus finanzas personales. En Colombia, existen múltiples opciones que permiten optar por créditos personales de manera rápida, confiable y segura.
En el préstamo personal el solicitante se compromete a devolver dicho anticipo incluyendo los intereses definidos por el prestamista. Estos anticipos tienen como objetivo la adquisición de algún bien o servicio por parte del prestatario.
¿Cómo funcionan los préstamos personales?
Los préstamos personales son un tipo de financiamiento por parte de una institución bancaria, prestamista o plataforma. El préstamo personal funciona mediante la aprobación de un monto solicitado, donde el prestatario debe comprobar las fuentes de ingreso que éste tiene y así poder garantizar la capacidad de pago.
Este tipo de préstamo se otorga a largo o mediano plazo, y la persona se compromete a pagar la deuda, generando un interés en cada cuota. Los préstamos personales son ideales para la compra de bienes y servicios.
Tipos de créditos personales
Existen diversos tipos de préstamos personales, estos son los más comunes.
- Crédito hipotecario: Permite adquirir un terreno o bien inmueble, es ideal para la compra de casas o apartamentos. Son créditos a mediano o largo plazo, y se usa como aval el mismo terreno o bien cuya compra origina el crédito.
- Crédito con garantía hipotecaria: Se puede solicitar este tipo de crédito si ya posees otro bien inmueble que servirá como fianza. La tasa de interés suele ser menor pero es un tipo de crédito muy riesgoso, porque si no cumple con el pago del préstamo, el bien sujeto a fianza podría quedar en manos del prestamista.
- Crédito para vehículos: Es uno de los créditos con mayor solicitud en los bancos porque permite adquirir un vehículo nuevo o usado. Se otorga a mediano plazo y las tasas de interés dependerán del tipo de vehículo adquirido.
- Crédito de libre inversión: Es un préstamo personal para un objetivo general y se aprueba con facilidad, es muy común y uno de los más utilizados para cubrir gastos puntuales.
- Adelantos de ingresos: Este tipo de préstamo permite adelantar una parte de los ingresos mensuales de una cuenta nómina entre el 30% y el 40%.
¿Cuándo es necesario un crédito personal?
Solicitar un préstamo personal puede ser muy simple usando plataformas financieras que te brindan acceso rápido y seguro. Cada vez son más las personas que acceden a préstamos online solicitados a entidades del sector fintech como Monet.
Este tipo de adelantos de ingresos se pueden solicitar a través de sitios web para préstamos online o aplicaciones móviles. En el caso de Monet existen ambas plataformas y el servicio está dirigido a personas mayores de edad que residan en Colombia, y que tengan una fuente de ingresos verificable. Estas son las razones más comunes para solicitar un préstamo personal.
Gastos inesperados
Si en tu hogar se presenta alguna emergencia o un gasto que no tenías contemplado dentro de tu presupuesto, el préstamo personal te ayudará a cubrirlo de manera rápida y sencilla. Es una opción que te ayudará a salir del apuro sin hacer trámites engorrosos en un banco, ya que la documentación requerida es menor dependiendo de la entidad donde solicites el préstamo.
Financiar compras de bienes o servicios
Ir de vacaciones, comprar algún electrodoméstico o hacer reparaciones en tu hogar, será mucho más sencillo y accesible si solicitas un préstamo personal. La tasa de interés es menor y te ayudará a adquirir los bienes y servicios que deseas.
Cubrir otras deudas más grandes
Cumplir con las obligaciones financieras adquiridas es una responsabilidad que se toma desde el momento que se contrae una deuda, los préstamos personales te permiten cubrir deudas más grandes y así lograr mantener un buen score crediticio ante las instituciones financieras.
¿Cuáles son las ventajas de los préstamos personales?
Solicitar un préstamo personal puede ser sencillo, en Monet te brindamos una solución rápida con adelantos sin intereses remuneratorios, y disponible para todas las personas que tengan ingresos recurrentes superiores al menos durante 3 meses de $1.044.000 COP según el banco.
Conoce las ventajas de solicitar un préstamo personal con Monet:
Rápida aprobación
La aprobación de los préstamos personales es rápida, no debes cumplir muchos requisitos y no es necesario ir a una oficina o sede física. Desde la comodidad de tu celular o computador puedes hacer la solicitud en línea y en poco tiempo tendrás la aprobación del préstamo.
Flexibilidad en las tasas de interés
Los intereses y términos son más flexibles dependiendo de cada empresa prestadora de este servicio. En Monet solo hay costos fijos por los servicios y los intereses moratorios, en caso de haberlos, estarán expresamente definidos en el contrato del servicio. Una opción confiable y segura al momento de otorgar préstamos personales.
Puedes usarlos para lo que necesites
Los préstamos personales puedes solicitarlos para cualquier necesidad o imprevisto que tengas, ya sea el pago de los servicios públicos o una emergencia en el hogar. La aprobación es sencilla y no debes cumplir con un proceso engorroso como en los bancos tradicionales, que tienen múltiples filtros para otorgar el préstamo.
¿Cómo se puede solicitar un préstamo personal?
Existen dos formas para solicitar un préstamo personal, la primera es recurrir a un banco y cumplir con los requisitos solicitados por la institución financiera; y la segunda opción, son los préstamos online.
Préstamos en la banca tradicional
En el préstamo personal en la banca tradicional se otorgan montos de crédito mucho más amplios que una tarjeta de crédito, y el plazo y los intereses dependen de la capacidad de endeudamiento del solicitante. Debes cumplir una serie de requisitos, someterte a la evaluación del perfil de riesgo y calificación crediticia para que el crédito sea aprobado.
En Colombia, ciertas entidades bancarias ofrecen planes de crédito sin exigencia de historial crediticio. Entre los bancos destacados se encuentran: Bancolombia, Scotiabank Colpatria, Banco Popular, BBVA, Banco de Occidente y Banco Caja Social.
Préstamos online
Los préstamos en línea son otra opción para solicitar un adelanto de ingresos. En este tipo de préstamos, los solicitantes pueden aplicar en línea. Para solicitar un préstamo en línea, el prestatario normalmente debe proporcionar información personal y financiera, como su nombre, dirección y en la mayoría de casos estudian el historial crediticio del solicitante.
¿Qué requisitos se necesitan para un préstamo personal en Colombia?
En Colombia, las entidades bancarias solicitan una serie de documentos para aprobar el préstamo personal. Entre los requisitos más comunes se encuentran: Solvencia e ingresos estables y documentos que avalen la vida laboral del solicitante o la última declaración de la renta. Sin embargo, en las plataformas de préstamos personales, como Monet, los requisitos son estos:
- Cédula de identidad colombiana
- Ser mayor de 18 años
- Tener una cantidad de ingresos fijos o variables
- Cuenta bancaria (debe ser el titular)
- Teléfono celular propio
- Un correo electrónico personal, no corporativo
¿Cuál es la mejor plataforma de préstamos personales en Colombia?
En Colombia, existe una gran variedad de plataformas para la gestión de préstamos personales. Antes de tomar la decisión de elegir una plataforma, verifica la credibilidad, confianza y referencias de la empresa, esto será de gran ayuda para tomar la decisión.
Una de las mejores plataformas para solicitar préstamos personales es Monet porque le permite al usuario tener una experiencia rápida y segura. Las operaciones están respaldadas por Colombia Fintech y trabajamos junto a Bancolombia para ofrecer beneficios a los usuarios a través de la billetera digital MonetPay.
Preguntas Frecuentes
¿Es confiable solicitar un préstamo personal online?
Sí, las plataformas online en Colombia ofrecen préstamos rápidos y seguros porque están avaladas por la Superintendencia Financiera de Colombia o Colombia Fintech. Monet es una de las plataformas seguras para que solicites tus préstamos personales.
¿Cuál es el requisito para solicitar un préstamo personal?
En Monet el único requisito es ser mayor de edad y tener ingresos recurrentes superiores a $1.044.000.000 COP.
¿Cómo puedo solicitar un préstamo personal en Monet?
Si eres empleado o independiente y cumples los requisitos de Monet, debes descargar la app y crear la cuenta, luego podrás vincular tu cuenta y activar el método de pago, y finalmente, tendrás acceso para solicitar tu préstamo.
¿Si no cumplo con el compromiso del préstamo personal mi historial crediticio se verá afectado?
No. Si solicitas tu préstamo personal con Monet y no cumples con los plazos de pago no serás reportado a las centrales de riesgo. Sin embargo, se te cobrarán intereses moratorios.
En Conclusión:
El préstamo personal es una opción para solventar gastos de emergencia, puedes comprar bienes o servicios y usarlo para lo que necesites. El préstamo online te ayudará a tener el dinero al momento de una forma rápida y segura, sin trámites complicados ni papeleos que te quitan tiempo.
En Monet te ofrecemos el servicio de préstamos personales porque apostamos a la inclusión financiera responsable. Contáctanos y solicita tu préstamo personal con nosotros porque somos una solución segura, rápida y confiable.
