Existen diferentes tipos de créditos de acuerdo con la finalidad para la que sean utilizados. Los requisitos para el otorgamiento de cada crédito varían, al igual que el monto, plazos y otras condiciones. Aquí te diremos algunos de ellos.

¿Por qué es importante conocer los diferentes tipos de créditos que existen?

Antes de pedir un préstamo es muy importante que sepas cuáles son los diferentes tipos de créditos por los que puedes optar. Esto se debe a que no siempre podrías ser elegible para determinado crédito o, incluso, ese crédito puede no ser el ideal para tus propósitos financieros o necesidades. El primer paso que debes tomar antes de revisar opciones de crédito es definir para qué lo vas a utilizar, esto te ayudará a escoger el tipo de crédito indicado. Luego puedes definir cuál de las opciones escogerás.

Por ejemplo, si quieres comprarte una casa nueva o usada, el mejor tipo de crédito es uno hipotecario. Si, por otra parte, quieres utilizar el crédito para hacer compras en línea, un préstamo online será una mejor opción.

Créditos personales: Características, requisitos y usos comunes

Los créditos personales son aquellos concedidos a personas particulares o naturales, con el objetivo de financiar gastos personales o necesidades de consumo. Algunas características de este tipo de crédito son:

Tienen un monto máximo preestablecido de acuerdo con la entidad bancaria que lo otorgue
No solicitan garantías
Deben pagarse a corto o mediano plazo
Tienen intereses fijos o variables

En cuanto a los requisitos, estos podrían variar conforme a la entidad financiera donde lo solicites. Los más comunes son:

Cantidad específica de ingresos mensuales comprobables
Documento de identidad
Ser mayor de edad
Buen puntaje crediticio en centrales de riesgo

Créditos de Consumo: Características, requisitos y usos comunes

Los créditos de consumo son aquellos destinados para la compra de bienes y servicios. Con este tipo de créditos puedes comprar un vehículo, enseres, muebles, viajes, entre otros. Los créditos de consumo tienen un monto mayor y los plazos pueden ser más grandes, ya que para estos créditos sí se solicita una garantía. La tasa de interés de estos créditos suele ser menor a la de los créditos personales porque representan un riesgo financiero menor.

Aparte de los requisitos comunes, este tipo de crédito también solicita la documentación correspondiente a la garantía que traspasarás a la entidad financiera en caso de impago. Con estos créditos puedes comprar muebles, remodelar tu hogar, comprar una casa nueva, pagar estudios, entre otras cosas.

Créditos hipotecarios: ¿Qué son y cómo funcionan? Tipos de tasas de interés, plazos y requisitos

Los créditos hipotecarios son un subtipo de créditos de consumo. Tal como su nombre lo indica, están destinados al pago parcial de una vivienda o la refinanciación del pago de una hipoteca. Por requerirse un monto mayor, es necesario hacer un estudio de crédito para determinar la cantidad máxima a financiar y plazos de pago. Estos plazos de pago son largos (de cinco a veinte años, aproximadamente).

La tasa de interés puede ser fija, variable o mixta. Y en cuanto a la garantía, la misma vivienda es la garantía del préstamo en caso de impago, por lo que la entidad financiera podrá embargarla si así lo requiere.

Créditos de vehículos: Características, requisitos y consejos para elegir el mejor crédito para la compra de un auto

Para comprar un vehículo nuevo o usado, la opción indicada para financiamiento es un crédito de vehículo. Estos créditos son a mediano o largo plazo y la cantidad de cuotas dependerá del banco que lo otorgue. Por lo general cubren el 80% o 100% del costo del vehículo. De igual forma a como sucede con el crédito hipotecario, en el crédito para la compra de un vehículo la garantía suele ser el mismo automóvil.

Adicionalmente, en algunos casos las entidades bancarias exigen la contratación de un seguro de vida y seguro de vehículo. Como estos créditos pueden ser con o sin prenda, las tasas de interés y requisitos varían conforme a la entidad bancaria. Algunos requisitos pueden ser: Tener ingresos mínimos de $1.500.000 a $4.000.000, seguro de vida, seguro todo riesgo para los créditos con prenda y puntaje favorable en centrales de riesgo.

Lo más importante al revisar opciones de crédito para compra de vehículo es que compares las tasas de interés y garantías solicitadas, además de revisar los costos de los seguros de vida y vehicular.

Tarjetas de crédito: ¿Cómo funcionan y cuáles son los beneficios y riesgos de su uso?

Las tarjetas de crédito son uno de los tipos de créditos más usados y fáciles de obtener. Son instrumentos financieros que permiten a los usuarios comprar bienes y servicios utilizando una línea de crédito proporcionada por una entidad financiera. Una vez que te otorgan una tarjeta de crédito, podrás utilizarla para comprar bienes y servicios. La entidad financiera te presta el dinero necesario para realizar la compra, de acuerdo con un límite de crédito. Ese dinero prestado debe pagarse en un tiempo determinado, sumado a una cantidad adicional correspondiente a los intereses.

Este instrumento es de gran ayuda para cubrir gastos adicionales o de emergencia y además permite adelantar efectivo. Sin embargo, algunos de sus riesgos son:

Altas tasas de interés
Endeudamiento excesivo o sobreendeudamiento
Cobro de comisiones y cargos adicionales
Dificultades para salir de la deuda

Créditos empresariales: ¿Qué son y cuáles son los diferentes tipos de financiamiento que pueden obtener las empresas?

Para la creación de una empresa o inversión en la misma, se puede solicitar un crédito empresarial. Estos créditos son de gran ayuda para impulsar a las microempresas y empresas del país. Los principales créditos que pueden obtener las empresas en Colombia son:

Crédito a corto plazo
Crédito a mediano plazo
Crédito a largo plazo
Microcréditos
Crédito sindicado
Leasing empresarial
Factoring

Créditos estudiantiles: Características y requisitos para obtener préstamos para estudios.

Los créditos estudiantiles son otorgados por bancos, cooperativas u otras entidades como el ICETEX, a las personas que deseen pagar sus matrículas de estudio de pregrado o posgrado. Estos créditos podrían cubrir la totalidad de la matrícula, dependiendo de la entidad otorgante y la capacidad de pago del deudor. Algunos de los requisitos para obtener este tipo de crédito son: Ingresos mínimos definidos por la entidad, pagaré, seguro de vida del deudor, fotocopia del documento de identidad, certificación de ingresos, constancia laboral y fotocopia de la orden de matrícula.

Consejos para elegir el tipo de crédito adecuado: Factores a considerar antes de solicitar un préstamo.

Sea cual sea el crédito que quieras solicitar debes hacer un estudio exhaustivo de las opciones para escoger la más conveniente para ti. De manera general, siempre ten en cuenta estos consejos:

Revisa las tasas de interés
Lee con detenimiento las condiciones
Asegúrate de conocer la “letra pequeña” de cada crédito
Protege tu información personal y claves de acceso para evitar fraudes o usurpación de identidad
Utiliza solo entidades financieras legalmente constituidas y con buena reputación
Pregunta a familiares y conocidos si han tenido alguna experiencia con la entidad bancaria y cómo fue su experiencia

Preguntas Frecuentes

¿Puedo elegir un tipo de crédito y luego utilizar el dinero para otra cosa?
No, cada tipo de crédito tiene unas características y finalidad específica. Además, las entidades financieras usualmente piden que se compruebe el destino del crédito y que éste coincida con la funcionalidad del crédito. Si quieres pedir un crédito y usar el dinero para lo que quieras, lo mejor será que solicites un crédito de libre inversión o un préstamo online.

¿Puedo comprar cualquier carro con un crédito vehicular?
Depende de la entidad bancaria donde lo solicites, tu capacidad de pago y el modelo de vehículo que quieras comprar. Por ejemplo, si el carro es usado, el modelo debe cumplir con un límite de año de fabricación para que puedan otorgar el crédito.

¿Qué es el factoring para empresas?
Es una forma de financiamiento a corto plazo que consiste en la venta de las cuentas por cobrar de una empresa a una entidad financiera a cambio de dinero en efectivo.

¿Las tarjetas de crédito son sólo para personas naturales?
No, las tarjetas de crédito también pueden ser para empresas.

En Conclusión:

Existen diversos tipos de créditos para contribuir con tus metas financieras. Desde consumos o compras en línea, hasta viviendas nuevas, pueden ser cubiertas por un crédito. Cada crédito tiene una finalidad, requisito y plazos diferentes. Las condiciones también varían de acuerdo con la capacidad de pago y necesidades del solicitante, por lo que es muy importante que revises con detenimiento todas las opciones. Si por el momento solo quieres un préstamo rápido, sencillo y seguro para cumplir con tus necesidades de compra o algún otro compromiso financiero, opta por un préstamo online. En Monet desembolsamos el monto que necesites (inferior a $500.000) para cubrir cualquier emergencia o necesidad financiera. Contáctanos ahora.

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